La Fondation Grameen Crédit Agricole et Crédit Agricole Roumanie ont signé un partenariat pour soutenir des institutions de microfinance roumaines qui servent les personnes exclues du système bancaire classique.

Grâce à ce partenariat, CA Romania financera les institutions de microfinance du pays. La Fondation Grameen Crédit Agricole apportera son expertise dans le secteur de la microfinance et garantira les prêts accordés par CA Romania. Ce schéma de coopération permettra de démultiplier l’impact de la Fondation et de consolider l’action de CA Romania dans les domaines de l’entrepreneuriat et du développement social.

« Après l’Egypte, l’Inde et le Maroc, nous mettons en place un nouvel accord de coopération avec une entité du Groupe, Crédit Agricole Roumanie. Ce partenariat s’inscrit parfaitement dans le cadre du projet de Groupe qui intègre la dimension sociétale, en l’occurrence l’accompagnement des personnes à faibles revenus, au cœur des activités de développement » affirme Eric Campos, Délégué général de la Fondation et Directeur de la RSE de Crédit Agricole S.A.

Avec ce partenariat, la Fondation renforce son positionnement comme l’un des acteurs de référence du secteur dans la région, tout en soudant ses liens avec les différentes entités du Groupe.

« Notre objectif sur le marché roumain est de renforcer notre présence en matière de financement du secteur agricole et de contribuer au développement économique et social en tirant profit de l’expertise de notre groupe. Ce partenariat est un formidable support pour atteindre ces objectifs », indique Luc Beiso, Directeur général de CA Roumanie.

La première institution de microfinance bénéficiaire est Vitas Romania, qui a reçu un prêt de 1,5 million d’euros, garanti à hauteur de 100 % par la Fondation. Créée en 1996 par l’ONG américaine CHF International, Vitas offre des produits et services financiers pour soutenir le développement d’activités génératrices de revenus. L’institution compte 1 772 emprunteurs actifs, dont 45% sont des femmes et 45% vivent en milieu rural. Elle gère un portefeuille de 14,1 millions d’euros et intervient dans l’ouest de la Roumanie à travers un réseau de 9 succursales, son siège social étant situé à Timisoara.

Après plusieurs mois de travail, un projet pilote de titrisation initié par Crédit Agricole CIB et la Fondation Grameen Crédit Agricole voit le jour en Côte d’Ivoire. Il vise à lutter contre la précarité énergétique en finançant la fourniture d’équipements solaires individuels hors réseau à des populations principalement rurales en Côte d’Ivoire.

Un projet technologique à fort impact

L’accès à l’énergie est un des enjeux majeurs en Afrique : plus de 620 millions de personnes n’ont pas accès à l’électricité et continuent à utiliser les lampes torches à pile et les lampes à pétrole, en dépit des effets nocifs pour la santé et pour l’environnement. Cette précarité énergétique touche notamment les populations rurales habitant des zones non desservies par les réseaux électriques.

Le financement de l’activité « Solar Home Systems » de ZECI (Zola EDF Cote d’Ivoire) vise à répondre à cette problématique en fournissant des équipements solaires hors-réseau en Côte d’Ivoire. ZECI est une entreprise co-fondée par EDF et Zola Electric qui commercialise et assure la maintenance des kits solaires pour répondre aux besoins des populations rurales non desservies par les réseaux électriques locaux. Cette offre est proposée dans le cadre de contrats de vente à tempérament sur une durée de 3 ans et dont les paiements sont effectués via mobile money et échelonnés par le client en fonction de ses revenus disponibles. Afin de soutenir le développement de l’entreprise, plusieurs acteurs financiers se sont associés en vue de mettre en place un financement sous forme de titrisation des créances au titre des contrats de vente d’équipements aux clients.

Une structure innovante

Pour financer le développement de ZECI, un véhicule de financement (NEoT CI) a été créé, qui rachète les créances et les kits solaires de ZECI au fur et à mesure de la conclusion des contrats. Ce véhicule est détenu par la société NEoT Off-Grid Africa, une plateforme dédiée aux investissements dans des projets off-grid en Afrique, détenue par le fonds d’infrastructure Meridiam, avec comme coactionnaires Mitsubishi Corporation et EDF et gérée par NEoT Capital.

Des banquiers engagés pour le développement

Le financement du véhicule (NEoT CI) a été structuré sous la forme d’une titrisation par Crédit Agricole CIB, Société Générale CIB et Société Générale Côte d’Ivoire (SGCI), avec une part equity apportée par NEoT Off-Grid Africa et un prêt senior en monnaie locale de 11,80 milliards de Francs XOF (soit environ 18 millions d’euros) octroyé par SGCI avec des garanties apportées par la Banque Africaine de Développement (BAD) et Crédit Agricole CIB.

En plus de participer à la mise en place et au financement du projet, la Fondation Grameen Crédit Agricole sera également en charge du suivi de la performance sociale et environnementale du projet. Ce financement permettra à ZECI de renforcer son modèle économique et de démultiplier son impact dans les zones rurales en Côte d’Ivoire.

La Fondation Grameen Crédit Agricole, en partenariat avec Crédit Agricole Egypte, vient d’accorder, pour la première fois, un financement à l’institution de microfinance Tasaheel, sous la forme d’une garantie équivalente à 3 millions d’euros permettant à l’institution d’accéder à un prêt octroyé par CA Egypte.

Tasaheel for Microfinance Foundation (Tasaheel) est une institution de microfinance de type tier 2 créée en 2015 dans le cadre du programme de responsabilité d’entreprise de GB Auto. Elle a pour mission le développement efficace de petites entreprises à travers la conception et l’octroi de crédits, pour aider à améliorer le statut socio-économique des familles à faible revenu. Tasaheel vise à aider les personnes à faible revenu à générer des rendements plus élevés pour améliorer leur niveau de vie, ce qui à son tour soutient le développement communautaire global et la croissance économique. A ce jour l’institution compte près de 400 000 clients, dont 83% de femmes. Moins de 1% de sa clientèle se trouve en zone rurale.

Avec ce nouveau financement, la Fondation consolide sa présence en Egypte et renforce son partenariat avec Crédit Agricole Egypte dans le cadre des schémas de coopération mis en place avec la Banque de Proximité à l’International (BPI) du groupe Crédit Agricole.

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Créée en 2008, sous l’impulsion conjointe des dirigeants de Crédit Agricole S.A. et du Professeur Yunus, Prix Nobel de la Paix 2006 et fondateur de la Grameen Bank, la Fondation Grameen Crédit Agricole SA est un opérateur multi-métiers qui contribue à la lutte contre la pauvreté par l’inclusion financière et l’entrepreneuriat à impact social. Investisseur, prêteur, coordinateur d’assistance technique et conseiller de Fonds, la Fondation soutient des institutions de microfinance et entreprises sociales dans près de 40 pays.

Pour la première fois, la Fondation Grameen Crédit Agricole a investi en Moldavie, auprès de l’institution de microfinance Smart Credit, avec un prêt en monnaie locale équivalent à 496 000 euros sur une période de trois ans. Smart Credit est une IMF créée en 2010 par cinq professionnels locaux et dont la mission est de se positionner comme le meilleur fournisseur de services de microfinance de la région, en particulier pour les petits entrepreneurs socialement défavorisés.

L’institution offre des prêts selon la méthodologie individuelle et compte à ce jour près de 3 000 clients actifs, dont 54% de femmes et 71% de clients en zone rurale.

Avec cet investissement, la Fondation consolide sa présence dans la région d’Europe de l’est et Asie Centrale où elle compte déjà 17 partenaires répartis dans huit pays. Cette région représente ainsi 21% du portefeuille suivi par la Fondation.

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Créée en 2008, sous l’impulsion conjointe des dirigeants de Crédit Agricole S.A. et du Professeur Yunus, Prix Nobel de la Paix 2006 et fondateur de la Grameen Bank, la Fondation Grameen Crédit Agricole est un opérateur multi-métiers qui contribue à la lutte contre la pauvreté par l’inclusion financière et l’entrepreneuriat à impact social. Investisseur, prêteur, coordinateur d’assistance technique et conseiller de Fonds, la Fondation soutient des institutions de microfinance et entreprises sociales dans près de 40 pays.

La Fondation Grameen Crédit Agricole poursuit ses investissements en Afrique subsaharienne, sa zone d’intervention prioritaire, avec deux nouveaux investissements dont un auprès d’un nouveau partenaire.

Ainsi, au Mali, la Fondation a financé pour la première fois Baobab Mali (anciennement Microcred), une entité du Groupe Baobab, avec un prêt en monnaie locale équivalent à 2,5 millions d’euros. Baobab Mali a démarré ses activités opérationnelles en 2013 à Bamako. C’est une institution de microfinance créée à l’initiative d’un ensemble de partenaires internationaux désireux de contribuer au développement économique et social du Mali. Pour bénéficier des crédits, les entrepreneurs doivent justifier d’un an d’activité et de six mois d’opérations ininterrompues dans leurs locaux. A ce jour l’institution compte près de 20 000 clients dont 46 % de femmes et environ 35% de clients en zone rurale.

La Fondation a par ailleurs accordé un nouveau prêt d’un montant de 790 000 euros équivalent en monnaie locale à l’institution de microfinance Bimas au Kenya. Partenaire depuis 2014 de la Fondation, Bimas est un programme de développement de microentreprises (MED-P) mis en place en 1992 sous l’égide de PLAN Embu. Son objectif était d’offrir des formations et des crédits aux petites entreprises dans le secteur de Gachoka dans le district de Mbeere. L’institution a continué à étendre ses activités à destination des populations non bancarisées dans la région d’Embu afin de contribuer à une croissance soutenue de l’économie et de l’emploi dans le secteur rural, ce qui se traduira par une amélioration du bien-être social et un accroissement des revenus de la population rurale au Kenya.A ce jour l’institution compte près de 19 000 clients, dont 65% de femmes et 90% de clients ruraux.

Dans le cadre du séminaire d’équipe de la Fondation Grameen Crédit Agricole qui s’est tenu du 13 au 17 janvier, les équipes ont eu l’occasion d’échanger sur différents axes du plan stratégique 2019-2022 et les leviers d’action pour optimiser l’action de la Fondation auprès des institution de microfinance et entreprises à impact social qu’elle soutient.

Plus d’efficacité pour plus d’impact

Au cours de la semaine, les collaborateurs de la Fondation ont pu concrétiser les réflexions menées lors du précédent séminaire d’équipe en 2019 autour des 3 axes du Plan à moyen terme : consolider l’expertise et l’offre de la Fondation en faveur de la microfinance, renforcer la résilience des économies rurales et promouvoir l’impact social dans le secteur financier.

Ainsi, plusieurs réunions ont été organisées pour présenter les perspectives 2020 et le plan d’actions pour améliorer l’efficacité de la Fondation et son impact. Plus particulièrement, un atelier thématique a permis de mettre l’accent sur trois enjeux clés des années à venir : la finance digitale à impact et le positionnement de la Fondation dans ce secteur, la performance environnementale et la mesure de l’impact de la Fondation auprès des organisations financées et des bénéficiaires finaux.

Un atelier a également été organisé en présence des représentants de Plastic Odyssey, entreprise sociale soutenue par le groupe Crédit Agricole, dont l’équipage va parcourir les mers pendant trois ans afin de lutter contre la pollution plastique des océans. La Fondation va à son tour s’associer à Plastic Odyssey dans le but de les appuyer sur leur projet de développement de petites unités de retraitement des déchets plastiques en Afrique.

Un jeu de pistes au Musée Arts et Métiers a été l’activité team building de la semaine, avec la participation de l’équipe RSE de Crédit Agricole SA. Des moments riches d’échanges et de partage qui contribueront à la réalisation des objectifs du Plan stratégique, aux côtés des entités du Groupe Crédit Agricole, partenaires techniques et financiers et organisations soutenues.

La Fondation Mastercard vient d’allouer une subvention de 5 millions USD pour la période 2019-2022 à Kossam pour permettre à Kossam et à la Laiterie du Berger de créer 5 000 emplois directs ou indirects sur la région de Richard Toll.

La Laiterie du Berger, la force de l’entrepreneuriat africain

La Laiterie du Berger est un exemple de la force de l’entrepreneuriat en Afrique. L’entreprise sociale a été créée en 2006 par Bagoré Bathily et un pool d’actionnaires actifs, avec l’objectif de valoriser la production laitière locale. « 90% du lait consommé au Sénégal est importé sous forme de poudre, alors que 30% de la population vit traditionnellement de l’élevage et peut produire du lait. C’est ce constat qui a conduit à la création de la Laiterie du Berger », nous apprend Bagoré Bathily.

La Laiterie collecte le lait des éleveurs Peuls de la zone de Richard Toll au Nord du Sénégal pour élaborer ensuite des produits laitiers, au lait local et naturel. L’entreprise travaille avec 800 éleveurs Peuls, emploie 300 salariés et produit 6 000 tonnes de yaourt chaque année. Après 12 ans d’existence, avec le soutien de la Fondation Grameen Crédit Agricole et Crédit Agricole Franche-Comté, un deuxième chapitre s’est ouvert avec la création d’une nouvelle filiale, Kossam SDE.

Kossam vise à structurer la filière lait au Nord du Sénégal en favorisant l’accès à des ressources matérielles pour la production laitière, en apportant des formations aux éleveurs et en développant un modèle innovant de « mini-fermes » pilotes. « Ce sont plus de 600 familles d’éleveurs qui sont impactées par le développement de la filière lait local qui ont vu leurs revenus augmenter de plus de 50% entre 2018 et 2019 », déclare Jonathan Michaud, Directeur de Kossam, un ingénieur agronome issu de Crédit Agricole Franche-Comté, qui, après une mission « Banquiers solidaires » de volontariat de compétences en 2018, est parti pour 2 ans diriger le projet.

Un changement d’échelle sans précédents pour l’entreprise

Une nouvelle étape va commencer pour la Laiterie et Kossam. Conquis par le modèle d’entreprise sociale de la Laiterie du Berger, La Fondation Mastercard vient d’allouer une subvention de 5 millions USD pour la période 2019-2022 à Kossam. L’objectif de cette subvention est de permettre à Kossam et à la Laiterie du Berger de créer 5 000 emplois directs ou indirects sur la zone. Le montant alloué servira notamment à augmenter la collecte du lait à 4000 T et à valoriser la restructuration du système de collecte. Cet appui financier cible particulièrement les femmes, qui sont traditionnellement les responsables de l’activité de production et collecte du laitau Sénégal.

Ce nouveau projet est intitulé MéLiTeJi, les lettres (M, L, T, J), qui représentent symboliquement en Wolof le lait (Meew), l’emploi (Ligueey), la réussite(Tekki) et les femmes (Djiguen). Ce financement vient renforcer les objectifs de l’entreprise de développer l’élevage dans une optique durable, responsable et sociale et de construire une filière laitière sénégalaise pérenne, établie sur les base d’une économie moderne et génératrice d’emploi.

Cette subvention est déjà en soi un formidable succès qui démontre la force de ce modèle d’entreprise sociale et la confiance en son potentiel de structuration de filière et de création d’emplois.

Plus d’informations sur La Laiterie du Berger ici

Lancé par la Fondation Grameen Crédit Agricole et Crédit Agricole S.A, Banquiers Solidaires est un programme de volontariat de compétences ouvert aux collaborateurs du Groupe en faveur d’institutions de microfinance ou d’entreprises à impact. L’objectif de ce programme est double : il permet de valoriser les compétences des collaborateurs du groupe Crédit Agricole et d’apporter un soutien complémentaire aux institutions de microfinance et entreprises partenaires de la Fondation. Grâce à ce dispositif, le groupe Crédit Agricole réaffirme sa volonté de soutenir les initiatives solidaires des collaborateurs.

Les Banquiers Solidaires, qu’est-ce que c’est ?

Des missions de bénévolat à l’étranger sont proposées aux collaborateurs pour le compte d’institutions de microfinance ou d’entreprises sociales, partenaires de la Fondation Grameen Crédit Agricole.

Les missions sont réalisées en mécénat ou bénévolat de compétences. Le billet d’avion et l’assurance sont pris en charge par Crédit Agricole S.A. Les éventuels frais de transports internes, les dépenses de restauration et d’hébergement sont payés par l’organisation bénéficiaire. La Fondation Grameen Crédit Agricole assurera la préparation et la coordination de la mission.

Depuis le lancement du programme en 2018, treize missions ont été réalisées tant en mécénat que bénévolat de compétences.

Une mission à pourvoir !

Une mission dans le secteur informatique est à pourvoir en faveur de Partner Microcredit Foundation, en Bosnie-Herzégovine, de mi-mars à mi-mai 2020.

Partner Microcredit Foundation est une organisation de microcrédit à but non lucratif située en Bosnie-Herzégovine. Fondée par Mercy Corps en 1997 sous la forme d’une ONG, elle est devenue une fondation de microcrédit en 2000. Elle offre des services financiers aux populations économiquement actives qui ont un accès difficile ou inexistant aux sources de financement pour le développement de leur activité et l’amélioration de leurs conditions de vie. L’institution accorde des prêts dans le cadre d’une méthodologie de soutien individuel au niveau technique et du microcrédit principalement aux micro-entrepreneurs, favorise la participation des femmes au monde des affaires et offre un accès facilité aux services financiers dans les zones rurales.

Objectifs de la mission :

• Évaluation de l’infrastructure informatique existante, de la structure organisationnelle et des applications utilisées.
• Élaboration de lignes directrices pour le développement futur de l’infrastructure informatique et des applications.
• Recommandations pour un plan d’investissement informatique de 3 à 5 ans et recommandations spécifiques pour 2020.

Contact

Carolina HERRERA
Directrice Communication & Partenariats
carolina.herrera@credit-agricole-sa.fr

 

La Fondation Grameen Crédit Agricole publie sa Lettre trimestrielle #34 dans laquelle elle présente notamment une nouvelle rubrique sous forme d’espace dédié aux partenaires de la Fondation : organisations soutenues, fondateurs, partenaires techniques et financiers y témoignent sur leurs actions, leurs projets, les liens avec la Fondation et l’impact de leur travail sur le terrain. Dans cette édition, découvrez également la tribune de Sara Belbachir, Banquière solidaire partie en mission auprès de l’institution de microfinance marociane Al Karama.

Par ailleurs, la Lettre de la Fondation présente ses dernières actualités et en particulier son partenariat signé avec l’UNHCR et l’Agence suédoise de coopération pour le développement international (Sida) pour la mise en place d’un programme de quatre ans visant à promouvoir l’accès à des services financiers et non financiers pour les réfugiés et les communautés d’accueil en Ouganda.

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Créée en 2008, sous l’impulsion conjointe des dirigeants de Crédit Agricole S.A. et du Professeur Yunus, Prix Nobel de la Paix 2006 et fondateur de la Grameen Bank, la Fondation Grameen Crédit Agricole est un opérateur multi-métiers qui contribue à la lutte contre la pauvreté par l’inclusion financière et l’entrepreneuriat à impact social. Investisseur, prêteur, coordinateur d’assistance technique et conseiller de Fonds, la Fondation soutient des institutions de microfinance et entreprises sociales dans près de 40 pays.

Lancée en 2018 par la Fondation Grameen Crédit Agricole SA, Crédit Agricole SA et CA Centre-est, Centimes solidaires vise à financer des projets d’entrepreneuriat en mobilisant les collaborateurs du Crédit Agricole qui sont invités à faire un don de 50 centimes au moment de payer leur repas dans les restaurants collectifs. Pour l’édition 2019, grâce au soutien de collaborateurs, 8 657€ seront versés à Entrepreneurs du Monde pour financer le programme ICI (Incubation, Création, Inclusion) qui accompagne des projets d’entrepreneuriat en faveur des réfugiés, parents isolés et personnes sans domicile fixe à Lyon.

L’opération s’est déroulée en parallèle dans les Campus de Crédit Agricole à Montrouge, Saint-Quentin et Lyon du 18 au 22 novembre. Crédit Agricole S.A., la Fondation Grameen Crédit Agricole et Crédit Agricole Centre-est s’associeront à la générosité de leurs collaborateurs en contribuant à la collecte.

L’année dernière Entrepreneurs du Monde a également reçu via l’opération 7 000€ qui ont contribué au renforcement du programme ICI. Au total, 20 formations collectives ont été organisées et 18 personnes accompagnées pour structurer leurs projets d’entrepreneuriat. L’objectif d’Entrepreneurs du Monde est e soutenir 40 porteurs de projet d’ici 2020.

Retour en images sur l’évènement de lancement

Pour lancer l’édition 2019 de l’opération, le Crédit Agricole a accueilli le 4 novembre, sur le Campus de Montrouge, Rania, entrepreneure et réfugiée syrienne soutenue via l’opération. Après avoir quitté la Syrie et grâce au Projet ICI d’Entrepreneurs du Monde financé via Centimes solidaires, Rania a pu créer son service traiteur pour faire découvrir la cuisine traditionnelle de son pays.

Découvrez la vidéo de l’opération qui présente le parcours de Rania et les témoignages des collaborateurs qui ont participé à l’opération.