Par Mathilde Thonon et Flora Helard, In-Venture

Au Bénin, plus de la moitié de la population réside en zone rurale, éloignée des villes où sont concentrés la plupart des services bancaires traditionnels. Pour pallier à l’exclusion financière, des institutions de microfinance comme RENACA et ACFB ont vu le jour à travers le pays.

Pour de nombreux béninois il est à la fois difficile d’épargner mais aussi de contracter un prêt. Faute de revenus et de garanties suffisants, les ruraux mais aussi les femmes ou les jeunes actifs se retrouvent souvent privés de moyens de financement qui pourraient pourtant les aider au démarrage d’une activité et contribuer à l’économie du Bénin. Pour pallier à l’exclusion de ces populations, des institutions de microfinance comme RENACA ou ACFB ont vu le jour à travers le pays.

La Fondation Grameen Crédit Agricole, acteur engagé pour la finance inclusive en milieu rural, appuie RENACA et ACFB dans leur mission de promotion de l’inclusion financière et de l’entrepreneuriat au Bénin. A travers son soutien financier et technique, la Fondation aide « à redonner espoir aux communautés et à sortir les populations d’une situation de vulnérabilité », explique Dieudonné Gnanvo, directeur de RENACA. En offrant des produits d’épargne, de crédit ou d’assurance adaptés aux populations défavorisées, les institutions de microfinance présentent une alternative aux banques traditionnelles et promeuvent une finance plus inclusive et durable.

RENACA et ACFB, des partenaires engagés sur le terrain

Né en 2008, Le Réseau national des caisses villageoises et de crédit autogéré (RENACA) est l’une des institutions de microfinance les plus actives du Bénin. Depuis 2012, la Fondation soutient ce réseau mutualiste, qui compte près de 145 000 clients sociétaires dont 60% de femmes. Présent dans 6 des 12 régions du pays, RENACA offre à ses clients des crédits individuels, de groupes et des services non financiers comme des formations à la gestion des finances personnelles et professionnelles. La performance sociale de RENACA est un indicateur de réussite au même titre que ses performances financières. L’institution accorde beaucoup d’importance à sa relation client et opère un suivi régulier auprès de ses contractants pour s’assurer de leur sortie progressive et durable de la précarité économique.

L’Association des caisses de financement à la base (ACFB) est issue d’une ONG de recherche et d’action pour la promotion de l’agriculture de développement qui, à l’origine, subventionnait les femmes pour les aider au démarrage d’une activité économique. Afin de pérenniser son impact, l’ONG a préféré la solution de la microfinance à celle des subventions et a laissé place à l’ACFB en 2004, aujourd’hui présente dans 44 des 117 communes du pays. Depuis 2016, la Fondation soutient l’ACFB dans ses missions de promotion de l’entreprenariat féminin et de l’inclusion économique des territoires.

Sur le modèle de la Grameen Bank du Prix Nobel de la Paix, Muhammad Yunus, ACFB se spécialise dans le crédit de groupe. Ce dernier permet aux personnes sans garanties individuelles d’emprunter puisqu’en échange le groupe doit s’engager à rembourser si l’un des membres n’est pas en capacité de le faire. Le mécanisme tire donc son efficacité des liens de confiance et de solidarité qui existent entre les membres et qui encouragent le remboursement : ACFB affiche aujourd’hui un taux de remboursement avoisinant les 100%.

Promouvoir la finance inclusive en Afrique : une priorité

Les relations de confiance et de proximité avec les clients, encouragées par la mise en place de nombreux guichets à travers le territoire sont aussi à l’origine de la réussite d’ACFB et de RENACA qui, à eux deux, ont aidé plusieurs centaines de milliers de béninois à s’assurer un avenir meilleur. Avec l’appui de la Fondation Grameen Crédit Agricole, les deux institutions de microfinance ont permis le développement de nombreuses activités économiques durables dans des secteurs tels que l’agriculture, l’accès à l’eau, les énergies renouvelables, l’artisanat ou encore l’éducation en milieu rural.

La Fondation œuvre au développement de la finance inclusive au-delà des frontières béninoises. Aujourd’hui, elle concentre 35% de ses engagements en Afrique subsaharienne et est présente dans une douzaine des pays africains. L’Afrique continuera d’être une priorité pour la Fondation qui concentrera d’ici 2022 45% de ses engagements dans le continent.

Banquier solidaires est un nouveau type de mission de volontariat à l’étranger proposé aux collaborateurs pour le compte d’institutions de microfinance ou d’entreprises de type “social business”, partenaires de la Fondation Grameen Crédit Agricole. Deux missions sont à pourvoir : une sur la thématique « Prêts agricoles » au Kazakhstan et une mission « Business model » en Haïti.

Les missions à pourvoir

La première mission à réaliser en 2019 sera en faveur de KMF au Kazakhstan. KMF est la principale institution de microfinance au Kazakhstan avec plus de 220 000 emprunteurs actifs et un portefeuille de plus de 250 millions d’euros. L’institution souhaite développer son offre de produits et services en diversifiant son portefeuille de prêts agricoles.

Le/la Banquier solidaire aura pour mission de proposer un modèle de diversification du portefeuille actuel de prêts agricoles de KMF via l’introduction d’un nouveau produit. Il/elle fournira également des outils de réduction des risques spécifiques aux prêts agricoles. La mission est prévue pour le premier trimestre 2019.

La deuxième mission visera à accompagner Palmis Enèji, entreprise sociale dont la Fondation est actionnaire en Haïti. Créée en 2013, en tant que programme de l’ONG française Entrepreneurs du Monde, elle a pour mission de proposer des solutions efficaces, propres et économiques de cuissons et d’éclairages aux ménages haïtiens. Elle a développé un réseau de distribution constitué de 150 revendeurs actifs, disséminés dans 5 régions du pays qui vendent des lampes et kits solaires, réchauds à charbon améliorés et réchauds à gaz.

La/le Banquier solidaire aura pour mission d’accompagner l’entreprise dans la définition d’un business plan à 5 ans se basant sur sa position actuelle, son marché et les opportunités. Il/elle fera également des recommandations pour la levée de fonds afin de soutenir la croissance présentée dans le business plan. La date de la mission sera à déterminer en fonction des disponibilités de la personne sélectionnée.

Comment y postuler ?

Plusieurs missions sont à venir sur CA Solidaires. Pour les découvrir :

• Allez sur le site CA Solidaires “Trouver sa mission”
• Rentrez dans la barre de recherche : “Fondation Grameen”. Toutes les offres de Congés Solidaires apparaîtront !
• Cliquez sur l’offre de votre choix, vous y trouverez toutes les informations nécessaires à votre candidature.
• Plus d’information : carolina.herrera@credit-agricole-sa.fr

Il y a 10 ans, la Fondation a été créée par le Crédit Agricole et le Professeur Yunus, précurseur de la microfinance et Prix Nobel de la Paix. Il y a 10 ans, aux côtés des acteurs qui ouvrent chaque jour sur le terrain, nous nous sommes engagés pour contribuer à construire une économie mieux partagée. L’anniversaire de la Fondation nous rappelle avec enthousiasme les conditions de cet engagement : ne craindre aucun défi, ne délaisser aucun territoire et n’abandonner personne au bord du chemin.

C’est pourquoi nous avons souhaité vous présenter ce livret à l’occasion des 10 ans de la Fondation. Il tire les enseignements de l’expérience devenue mature du financeur de microfinance que nous sommes. Il livre aussi des idées, des propositions et un regard sur la Banque pour continuer à agir pour le développement, pour une finance plus inclusive, responsable, plus durable.

A découvrir ici

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Créée en 2008, sous l’impulsion conjointe des dirigeants de Crédit Agricole S.A. et du Professeur Yunus, Prix Nobel de la Paix 2006 et fondateur de la Grameen Bank, la Fondation Grameen Crédit Agricole SA est un opérateur multi-métiers qui contribue à la lutte contre la pauvreté par l’inclusion financière et l’entrepreneuriat à impact social. Investisseur, prêteur, coordinateur d’assistance technique et conseiller de Fonds, la Fondation soutient des institutions de microfinance et entreprises sociales dans près de 40 pays.

Le 20 novembre dernier, Crédit Agricole S.A. et la Fondation Grameen Crédit Agricole ont organisé une soirée pour marquer le dixième anniversaire de la Fondation. L’évènement a eu lieu à la Salle Wagram, à Paris, et a rassemblé près de 200 invités. Après 10 ans d’action, la Fondation et ses partenaires reafirment leur engagement pour une finance inclusive et durable.

Une soirée pour marquer les 10 ans de la Fondation

L’évènement organisé pour marquer le dixième anniversaire de la Fondation a rassemblé près de 200 personnes à la Salle Wagram à Paris, et a été l’occasion de célébrer les 10 ans de la Fondation aux côtés des fondateurs, administrateurs et partenaires de la Fondation. Le Président de la Fondation Jean-Marie Sander a ouvert la soirée en rappelant l’origine de la Fondation et comment, 10 ans après avec plus de 200 millions de financements octroyés et 100 partenaires soutenus, la Fondation et ses fondateurs Crédit Agricole et la Grameen Trust continuent à agir ensemble pour une finance socialement responsable.

Eric Campos, Délégué général de la Fondation et Directeur RSE de Crédit Agricole SA, a ensuite fait le bilan des 10 ans d’activité de la Fondation et de son impact, mettant en avant la particularité de l’alliance entre la Fondation et un groupe bancaire aux racines mutualistes. La soirée s’est déroulée autour de deux tables rondes et de discours prononcés par deux administrateurs de la Fondation : SAR la Grande-Duchesse de Luxembourg et Jean-Michel Severino, Président d’Investisseurs & Partenaires.

Les femmes et les Afriques, au cœur des actions de la Fondation

L’enjeu de l’inclusion financière des femmes, sujet prioritaire pour la Fondation depuis son origine, a été le sujet de la première table ronde. Soukeyna Bâ, ancienne Ministre du Sénégal administratrice de la Fondation, Nejira Nali, Directrice de Mi Bospo, institution de microfinance soutenue par la Fondation en Bosnie, et Bagoré Bathily, Fondateur de la Laiterie du Berger, entreprise sociale sénégalaise dont la Fondation est actionnaire, ont échangé autour de l’importance de l’émancipation des femmes comme levier de développement. Dans son discours, SAR la Grande-Duchesse de Luxembourg a également souligné le rôle phare des femmes dans le secteur de la microfinance et de l’entrepreneuriat en souhaitant une participation plus active de la part des acteurs du monde de la finance dans la lutte contre la pauvreté.

La deuxième table ronde de la soirée a été sur le bilan des 10 ans d’action de la Fondation et a réuni le Pr. Muhammad Yunus, Prix Nobel de la Paix 2006, Raphaël Appert, Directeur général de Crédit Agricole Centre-est et Premier Vice-président de la Fédération Nationale de Crédit Agricole, et Philippe Brassac, Directeur général de Crédit Agricole S.A. Les fondateurs de la Fondation ont réaffirmé leur engagement pour démultiplier l’impact de la Fondation et mieux répondre aux nouveaux défis de la lutte contre la pauvreté. Les propos de Jean-Michel Severino ont ensuite porté sur les enjeux de développement en Afrique et les perspectives du secteur de la finance inclusive dans ce continent pluriel.

2019-2022 : Un plan d’action ambitieux pour plus d’impact

Transformation digitale, transition écologique et structuration des filières agricoles seront au cœur des actions de la Fondation dans les quatre prochaines années. Avec un objectif de 160 millions d’euros de financements d’ici 2022, la Fondation continuera à s’adapter en renforçant ses expertises, en élargissant ses champs d’intervention et en travaillant en partenariat. C’est le message adressé par Jean-Marie Sander dans son discours de clôture qui a été suivi par un spectacle du cirque Phare, entreprise sociale au Cambodge dont la Fondation est actionnaire.

Les 10 ans de la Fondation signent un magnifique projet porté collectivement. Un nouveau chapitre de l’histoire de la Fondation, collectif, ambitieux et engagé vient de commencer.