Depuis 2010, Convergences publie chaque année un Baromètre de la Microfinance qui retrace les principales tendances du secteur au niveau international tout en donnant de la visibilité aux initiatives de microfinance à fort impact social et en promouvant les bonnes pratiques. Cette année, la Fondation Grameen Crédit Agricole est partenaire du Baromètre de la Microfinance dont la 10ème édition sera lancée lors du Forum Mondial Convergences qui se déroulera les 5 & 6 septembre prochains au Palais Brongniart à Paris.

Avec pour thème « Quelles rentabilités pour la Microfinance », le 9e Baromètre de la Microfinance présente les chiffres clé du secteur et explore le sujet de la rentabilité du secteur sous ses multiples facettes. La microfinance doit-elle être rentable ? Si oui le peut-elle l’être en restant socialement responsable ? Peut-elle rester fidèle à ses aspirations de permettre, par l’inclusion financière, la sortie de la pauvreté de près de 2 milliards de personnes n’ayant aucun accès aux services bancaires ? Comment conjuguer performance sociale et rentabilité financière pour servir au mieux les bénéficiaires ?

Des institutions de microfinance aux investisseurs, le Baromètre confronte différents points de vue et met en exergue la très forte interdépendance entre performance sociale et performance économique. Au travers d’études de cas, d’analyses d’experts et d’entretiens entre investisseurs, cette édition propose un état des lieux de la rentabilité de la microfinance, et apporte des enseignements sur le double rendement –social et financier – de la microfinance.

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Mardi 16 juillet, à la Maison de l’environnement de la Métropole de Lyon, Elisabeth AYRAULT, PDG de CNR, Raphaël APPERT, directeur général du Crédit Agricole Centre-est et Marc JEDLICZKA, directeur de l’association HESPUL, ont officiellement lancé le livre blanc « Produire mon électricité solaire », en présence de Jacqueline ROISIL, directrice régionale adjointe de l’ADEME.

Ce guide s’adresse aux agriculteurs, PME et aux entreprises qui souhaitent s’engager dans l’installation de panneaux photovoltaïques. Édité par Uni-médias, le livre blanc est constitué d’une vingtaine de pages pour comprendre au mieux cette technologie de production d’électricité « verte ».

Il a pour principal objectif de donner aux porteurs de projets photovoltaïques les clés pour déclencher et mener à bien leur projet. La définition du photovoltaïque, ses modèles économiques, les partenaires du projet, ou encore les conditions de raccordement font partie des 6 rubriques qui composent le livre. Il est également disponible sous format numérique.

Ce guide pratique est le fruit d’une réflexion conjointe entre CNR et le Crédit Agricole Centre-est sur leur rôle et leur utilité sur leur territoire. Ils ont ensemble fait le constat que la transition énergétique ne pourrait pas se faire sans les acteurs économiques, petits et grands et qu’il en est de leur responsabilité d’industriel et de banquier-assureur d’y contribuer. « Accompagner la transformation du modèle économique des entreprises, des PME et des agriculteurs, en intégrant les réponses aux défis climatiques est un devoir. Ce livre est la preuve de l’engagement concret de deux acteurs reconnus territorialement que sont le Crédit Agricole Centre-est et CNR », a rappelé Raphaël Appert.

En partenariat avec CA Indosuez Wealth (Asset Management) et CACEIS Bank, Luxembourg Branch, la Fondation Grameen Crédit Agricole a lancé en septembre 2018 le FIR (Finance Inclusive en milieu Rural) un compartiment du Fonds Grameen Crédit Agricole, le premier fonds de microfinance du groupe Crédit Agricole.

2018, lancement du FIR et premières levées de fonds

Depuis plus de 10 ans, la Fondation Grameen Crédit Agricole promeut l’inclusion financière et l’entrepreneuriat en soutenant des institutions de microfinance et des entreprises à impact social. Afin de renforcer son action et démultiplier son impact, la Fondation, en partenariat avec CA Indosuez Wealth (Asset Management) et CACEIS Bank, Luxembourg Branch, a lancé le Compartiment pour la Finance Inclusive en milieu Rural (FIR) qui permettra aux entités du Groupe de financer des institutions de microfinance en milieu rural en Afrique, en Asie et en Europe.

Les deux premières levées de fonds du FIR clôturées en 2018 ont vu la participation de quinze Caisses Régionales (Alsace-Vosges, Centre-est, Centre-France, Champagne-Bourgogne, Charente-Périgord, Franche-Comté, Ille-et-Vilaine, Languedoc, Loire-Haute Loire, Martinique-Guyane, Normandie-Seine, Provence Côte-d’Azur, Réunion, Savoie et Sud Rhône Alpes), ainsi que celles d’Amundi et de Crédit Agricole Assurance pour un montant de proche de 8 millions d’euros.

2019, troisième levée de fonds et nouvelles perspectives

Avec la dernière levée de fonds clôturée le 28 juin 2019, cinq nouvelles Caisses régionales (Alpes Provence, Brie Picardie, Finistère, Centre-Ouest et Touraine Poitou) ont souscrit au FIR pour un montant de 1,6 millions d’euros.

Doté de ces ressources, le FIR va développer ses investissements sous forme de prêts à des institutions de microfinance opérant notamment en Afrique Subsaharienne et en Asie du Sud et du Sud-Est. Dans le cadre de son mandat de conseiller du Fonds, la Fondation identifie des institutions de microfinance, procède à une due diligence sur le terrain et, une fois ces travaux d’instruction faits et validés par le Comité d’investissement de CA Indosuez Wealth (Asset Management), s’occupe également du processus de suivi.

Les prêts ont vocation à refinancer les crédits faits aux populations traditionnellement exclues du secteur bancaire vivant en milieu rural, qui constituent la principale clientèle des institutions de microfinance ciblées.

Dans le cadre d’un séminaire d’équipe qui s’est tenu du 3 au 5 juillet, la Fondation Grameen Crédit Agricole et le département Responsabilité sociale d’entreprise (RSE) de Crédit Agricole SA ont pour la première fois décidé de réunir leurs équipes, dirigées par Eric Campos, Délégué général de la Fondation et Directeur RSE de Crédit Agricole S.A. Riches d’échanges et de réflexions, ces trois jours ont permis de faire le point sur les différents métiers et de renforcer les dynamiques communes aux deux entités.

Renforcer la coopération entre la Fondation et la RSE

Au cours de trois jours passés en Ardèche dans le village de Voguë, les équipes ont pu échanger sur les leviers à activer pour renforcer l’échelle des projets portés ensemble et les nouvelles pistes de travailler à explorer.

Dans un premier temps, les deux entités ont chacune présenté leur Plan stratégique 2019-2022. Pour la Fondation, celui-ci s’articule autour de trois piliers : renforcer l’expertise en microfinance, développer la résilience des économies rurales et promouvoir la finance à impact au sein du Groupe. Du côté de la Direction RSE, les équipes ont fait un focus sur la stratégie climat adoptée par le Groupe, qui prévoit la fin progressive des investissements dans le charbon, d’abord dans les pays de l’UE et de l’OCDE d’ici à 2020, puis en Chine en 2030 et enfin dans le reste du monde d’ici à 2050. Le fil rouge des deux plans à moyen terme : soutenir une finance plus inclusive, responsable et durable.

Via des groupes de travail, les équipes de la Fondation et de la RSE ont pu définir différents éléments sur lesquels elles vont avancer ensemble afin de créer des synergies bénéfiques aussi bien à la Fondation qu’à l’ensemble du groupe Crédit Agricole par l’intermédiaire de la Direction RSE de Crédit Agricole S.A. Partager les expertises, capitaliser sur les projets communs réussis, innover, nombreuses sont les actions possibles pour renforcer l’action de la Fondation et du Groupe en faveur de l’inclusion financière et de l’entrepreneuriat à impact social.

A l’issue du Séminaire, d’autres réunions sont à prévoir pour poursuivre cette dynamique de mise en commun et d’enrichissement mutuel entre la Fondation Grameen Crédit Agricole et le Département RSE et, de manière plus globale, l’ensemble du groupe Crédit Agricole.

Lancé par la Fondation Grameen Crédit Agricole et Crédit Agricole S.A. en juin 2018, Banquier solidaire est un programme de volontariat de compétences ouvert à tous les collaborateurs du groupe Crédit Agricole en faveur d’institutions de microfinance ou d’entreprises à impact soutenues par la Fondation. Pour célébrer sa première année, le programme a été mis à l’honneur lors de la Rencontre N°4 du Cercle des Amis, organisée le 9 juillet sur le Campus de Crédit Agricole à Montrouge.

Banquier solidaire : bilan de la première année

La rencontre a été riche d’échanges, débutant par l’intervention de Jean-Marie Sander, Président de la Fondation, et celle d’Eric Campos, Délégué général de la Fondation et Directeur RSE de Crédit Agricole S.A. Rappelant l’historique de la Fondation et les enjeux divers auxquels celle-ci est confrontée, tous deux ont souligné l’importance d’apporter un soutien technique aux partenaires de la Fondation avec de dispositifs comme Banquier solidaire.

Carolina Herrera, Directrice Communication et Partenariats de la Fondation, a ensuite présenté le cadrage du programme Banquier solidaire. Avec des missions de terrain d’une à deux semaines, les collaborateurs du groupe Crédit Agricole accompagnent les partenaires de la Fondation pour répondre aux besoins d’appui technique exprimés par les organisations bénéficiaires. Depuis le début du programme, 12 missions ont été lancées : une belle réussite qui démontre l’engagement fort des collaborateurs et du Groupe.

Les prochains Banquiers solidaires

Pour en témoigner, Violette Cubier et Celine Hyon-Naudin, chargées d’investissement à la Fondation, ont présenté aux côtés de deux Banquiers solidaires les prochaines missions. Sarah Belbachir de Crédit Agricole SA et Caman Kamougue de Crédit Agricole CIB sont les deux Banquiers solidaires qui, appuyés par les entités du Groupe, partiront cet été au Maroc et en Haïti respectivement appuyer Al Karama, institution de microfinance et Palmis Enèji, entreprise à impact social. Ils ont présenté les objectifs des missions et ont mis en avant leur envie de contribuer à un projet à fort impact social ainsi que l’enrichissement personnel et professionnel comme les motivations principales pour devenir Banquiers solidaires.

La rencontre s’est achevée sur une présentation du Plan stratégique 2019-2022 de la Fondation par Hélène Keraudren-Baube, Directrice Administrative et financière, qui a rappelé nos trois piliers stratégiques : renforcer l’expertise en microfinance, développer la résilience des économies rurales et promouvoir la finance à impact au sein du Groupe.