Interview d’Eric Campos, DG, Fondation Grameen Crédit Agricole

Sans doute car elle est un levier très efficace pour lutter contre la pauvreté, la microfinance est un sujet central pour repenser l’économie mondiale. La crise sanitaire et ses effets sur les populations les plus démunies n’ont fait que renforcer ce besoin urgent d’inclusion financière. Coup de projecteur sur un interview de Paperjam Luxembourg à Eric Campos, Délégué général de la Fondation Grameen Crédit Agricole.

Pourquoi la microfinance est-elle un sujet qui vous concerne ?

Aujourd’hui 1.7 milliards de personnes, la majorité en zones rurales, n’ont pas accès au financement et le secteur financier à un rôle clé à jouer pour faire face à ce défi mondial. La Fondation est un des leviers du groupe Crédit Agricole pour favoriser l’inclusion financière et le développement des économies rurales dans les pays émergents. C’est l’ambition que s’est fixée le Crédit Agricole quand il a créé la Fondation il y a 12 ans avec le Pr. Yunus, Prix Nobel de la Paix 2006 : contribuer à la lutte contre la pauvreté par la promotion de la microfinance et de l’entrepreneuriat à impact social partout dans le monde. La Fondation est un acteur engagé dans les pays pauvres au service de la Raison d’Être du Groupe, “Agir chaque jour dans l’intérêt de nos clients et de la société”.

Notre mission prend encore plus de sens dans le contexte actuel. La pandémie Covid-19 frappe particulièrement les populations les plus vulnérables et la microfinance est un levier pour renforcer leur résilience face à la crise. Dans ce contexte, nous avons dû adapter nos modes d’intervention et innover. Nous avons mis en place un suivi très régulier auprès des institutions financées pour comprendre les effets de la crise et leurs besoins. Nous avons également mis en place de nombreux reports d’échéances pour permettre à ces institutions d’accompagner elles-mêmes leurs propres clients et accepter, elles-aussi de reporter les échéances des microcrédits. Nous avons également, dès le mois de mars dernier coordonné un mouvement international de bailleurs de fonds, d’investisseurs et d’acteurs de la finance inclusive pour nous engager à prévenir une crise de liquidité dans le secteur et apporter des réponses coordonnées pour faire face aux effets économiques de la crise.

Pouvez-vous nous présenter la Fondation Grameen Crédit Agricole et ses objectifs ?

La Fondation est un opérateur multi-métiers : investisseur, prêteur, coordinateur d’assistance technique et conseiller de fonds, la Fondation finance et accompagne les institutions de microfinance, les entreprises et les projets qui promeuvent une finance inclusive et le développement des économies rurales partout dans le monde.

La Fondation accompagne et soutient aujourd’hui 86 partenaires (74 institutions de microfinance et 12 entreprises à impact social) dans 40 pays avec près de 100 millions d’euros d’encours suivis. La Fondation cherche à favoriser l’émancipation des femmes par l’économie, 88% des bénéficiaires finaux sont des femmes, et cible en priorité les populations rurales : des 7,3 millions de clients d’institutions que la Fondation finance, 84% habitent en zones rurales.

Comment la Fondation travaille aujourd’hui avec le groupe CA ?

La Fondation a mis en place plusieurs partenariats avec les Caisses régionales et les entités du Crédit Agricole. Nous avons établi des schémas de coopération avec la Banque de Proximité à l’international (BPI) en Roumanie, en Egypte, en Inde et au Maroc qui permet aux entités du Groupe de financer des institutions de microfinance en monnaie locale avec la garantie de la Fondation. Nous avons lancé avec CA Indosuez Wealth (Asset Management) et CACEIS Bank Luxembourg Branch, le fonds Finance Inclusive en milieu Rural, le premier fonds en microfinance du Crédit Agricole auquel ont déjà souscrit 21 Caisses régionales, Crédit Agricole Assurance et Amundi. Enfin, avec Crédit Agricole SA, nous avons mis en place depuis juin 2018 « Banquiers Solidaires », un dispositif de volontariat de compétences permettant de proposer des missions d’assistance technique à des collaborateurs du Groupe pour le compte des organisations financées par la Fondation.

Par ailleurs, face à la crise Covid-19, la Fondation a travaillé avec Crédit Agricole SA, Crédit Agricole CIB, Crédit Agricole Wealth (Asset Management) et d’autres acteurs clés de la finance inclusive autour d’un Engagement commun pour protéger les institutions de microfinance et leurs clients. L’engagement, qui compte aujourd’hui 30 signataires, repose sur un ensemble de principes destinés à protéger le secteur de la microfinance et leurs clients des effets économiques liés à la crise sanitaire. Grace à cette action coordonnée, les défauts de liquidité ont pu être évités et nous avons accompagné les organisations partenaires avec des missions d’assistance technique.

Quels thèmes seront abordés dans les années à venir au sein de la Fondation ?

Changement climatique, croissance démographique, sécurité alimentaire, transformation digitale… nombreux sont les défis au centre de nos préoccupations. Il est urgent d’agir, d’innover avec de nouveaux moyens d’action, de renforcer les coopérations. Cette conviction est au cœur des actions de la Fondation et de son plan stratégique 2019-2022 et ses objectifs : consolider la pérennité des organisations qui apportent des services essentiels avec des financements adaptés et de l’assistance technique ; renforcer la résilience des économies rurales en soutenant des entreprises à impact social ; et promouvoir la finance inclusive au sein du secteur bancaire avec notamment les partenariats mis en place avec le groupe Crédit Agricole.

Face à la crise Covid-19, la Fondation continuera à appuyer, aux côtés de ses partenaires institutionnels, privés et solidaires, les institutions de microfinance et les entreprises sociales avec des financements et une assistance technique ciblés pour renforcer leur résilience dans cette crise sans précédent. Nous continuerons à suivre les effets de la crise sanitaire et à agir pour renforcer la résilience de la microfinance et de l’entrepreneuriat à impact, en concertation avec les autres parties prenantes.

Source : Paparjan.lu 

Depuis 12 ans, la Fondation Grameen Crédit Agricole s’est positionnée comme un acteur engagé dans la lutte contre la pauvreté par la promotion de l’inclusion financière et de l’entrepreneuriat à impact social. Avec plus de 200 millions d’euros de financements et plus de 100 organisations soutenues dans une quarantaine de pays depuis sa création, la Fondation a pu construire une histoire solide dans les domaines de la finance inclusive particulièrement la microfinance, l’ingénierie financière, le financement de l’agriculture familiale et le soutien à l’entrepreneuriat social.

Pour valoriser les bonnes pratiques et contribuer au plaidoyer du secteur, la Fondation partage son expérience au travers de diverses publications, organise des évènements et des échanges avec d’autres acteurs clés de la finance inclusive. C’est ainsi que la Fondation a décidé de partager ses principales prises de parole depuis 2018 dans cette nouvelle publication « Prises de parole : plaidoyers pour une économie plus inclusive et durable ».

Pour cette première édition, ce document s’articule autour de 4 chapitres sur des thématiques qui ont marqué notre secteur :

• Le premier chapitre abrite des réflexions générales sur la nécessité de penser une économie plus inclusive.
• Le second fait part de nos diverses expériences sur le développement des zones rurales en soutenant, notamment, l’entrepreneuriat à impact.
• Le troisième chapitre présente plus spécifiquement le travail de la Fondation autour du programme en faveur de l’inclusion financière des réfugiés lancé avec l’Agence des Nations Unies pour les réfugiés et la Coopération Suédoise.
• Le dernier chapitre se focalise sur l’impact de la crise économique mondiale provoquée par l’épidémie de la COVID-19 sur les institutions de microfinance et leurs clients et sur l’action de la Fondation pour coordonner une démarche concertée des bailleurs de fonds, des investisseurs et d’autres acteurs de la microfinance pour soutenir le secteur.

La Raison d’Être du Crédit Agricole est d’Agir chaque jour dans l’intérêt de nos clients et de la société. Avec cette publication, la Fondation joue pleinement son rôle de plaidoyer pour soutenir la microfinance et l’entrepreneuriat à impact et valoriser, aux côtés d’autres parties prenantes clés, les bonnes pratiques pour une économie plus inclusive, responsable et durable.

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Une garantie de 10 M€ vient d’être accordée par le Groupe Agence Française de Développement (AFD), représenté par sa filiale Proparco, à la Fondation Grameen Crédit Agricole. Ce financement permettra à la Fondation de continuer à soutenir les institutions de microfinance en Afrique Subsaharienne. Proparco vient également d’accorder un nouveau prêt de 5 M€ à la Fondation Grameen Crédit Agricole qui lui permettra de consolider son soutien à ses institutions de microfinance partenaires dans le contexte exceptionnel de la crise liée à la Covid-19.

Un partenariat historique pour soutenir la microfinance

Le partenariat entre le Groupe AFD et la Fondation Grameen Crédit Agricole est de longue date. L’un des projets communs emblématiques est le programme de la Facilité Africaine (1) lancé en 2013. Il permet à la Fondation de proposer des financements et une assistance technique adaptés à des institutions de microfinance rurales de petite et moyenne taille en Afrique subsaharienne.

Le Groupe AFD soutient également la Fondation dans le financement de ses institutions de microfinance partenaires grâce à un mécanisme de garantie de portefeuille, la garantie ARIZ, qui couvre 50 % des prêts qu’elle accorde aux institutions de microfinance. Ce dispositif vient d’être renouvelé pour la sixième fois, offrant une couverture pour les prêts qu’octroiera la Fondation à des institutions de microfinance en Afrique Subsaharienne dans les deux ans à venir. Ensemble, le Groupe AFD et la Fondation ont adapté les conditions d’éligibilité, pour pouvoir notamment inclure des institutions de microfinance à vocation très sociale mais moins matures.

Une enveloppe de financement spéciale Covid-19 de 5M€

Les crises sanitaire et économique générées par la Covid-19 affectent plus particulièrement les populations les plus vulnérables. Selon la Banque mondiale, la crise pourrait entrainer 150 millions de personnes dans l’extrême pauvreté d’ici 2021 (2). Cette problématique est au cœur de l’action de la Fondation Grameen Crédit Agricole qui, depuis 12 ans, contribue à la lutte contre la pauvreté par l’inclusion financière et l’entrepreneuriat. La Fondation finance et soutient des institutions de microfinance qui servent des populations exclues du système bancaire traditionnel, principalement des femmes (88%) et des populations rurales (84%), dans une quarantaine de pays.

« Le Groupe AFD est un partenaire de premier plan de la Fondation Grameen Crédit Agricole. Il nous accompagne depuis de nombreuses années et nous permet d’accroitre notre impact principalement dans les zones rurales des pays émergents. Dans le contexte Covid-19, la mission de la Fondation prend un relief très particulier. Nous travaillons pour permettre aux populations vulnérables de sortir de la pauvreté en leur apportant l’accès aux services financiers au travers d’institutions de microfinance socialement performantes. La crise sanitaire a mis à rude épreuve les économies locales. Aux côtés du Groupe AFD, nous innovons, nous adaptons et apportons un soutien renforcé à ces institutions pour renforcer leur résilience et leur capacité à faire face aux effets économiques de cette crise mondiale. », affirme Eric Campos, Délégué général de la Fondation Grameen Crédit Agricole et Directeur de la RSE de Crédit Agricole SA.

« Après 10 ans de coopération au service de l’inclusion financière, Proparco et le groupe AFD sont ravis d’accompagner à nouveau la Fondation Grameen Crédit Agricole au cœur de cette année 2020 qui a vu les institutions de microfinance partenaires de la Fondation fortement touchées par la crise. Acteur de référence de l’accès au financement en particulier pour les populations fragiles en zone rurale, la Fondation joue un rôle majeur pour accompagner ses institutions partenaires et leurs clients pendant cette période difficile. Le renouvellement de l’enveloppe de garantie de portefeuille accordée par le Groupe AFD à la Fondation, ainsi que les lignes de financement octroyées en 2020, visent à renforcer la Fondation dans sa mission sociale au service de l’inclusion financière. » déclare Guillaume Barberousse, le Responsable Division Banques et Marchés Financiers chez Proparco.

Ces nouveaux dispositifs permettront de renforcer l’action collective du Groupe AFD et de la Fondation pour favoriser la résilience des institutions de microfinance et leurs clients face à cette crise sans précédent.

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(1) //www.gca-foundation.org/assistance-technique/facilite-africaine/
(2) Accéder au Communique de la Banque mondiale (2020) ici

ZEP-RE, leader africain de la réassurance, va acquérir une participation majoritaire de 56% dans ACRE Africa (Agriculture and Climate Risk Enterprise Ltd.), société à impact social soutenue par la Fondation Grameen Crédit Agricole depuis 2014. CA Indosuez Wealth (Asset Management), la société de gestion du Fonds Grameen Crédit Agricole qui détient une participation dans ACRE Africa, a validé l’opération de capital-investissement.

ACRE Africa offre des services d’assurance-récolte aux petits exploitants et des services de conseil aux organisations de développement et aux associations de régulateurs d’assurance au Kenya, en Tanzanie et au Rwanda. Cet accord ouvre la voie à l’élargissement de l’assurance agricole en faveur des petits exploitants agricoles en Afrique, car il permettra de renforcer la large gamme de produits et de plateformes technologiques d’ACRE Africa pour l’agriculture et la microassurance. « Notre objectif est d’étendre la couverture d’assurance et d’améliorer l’inclusion financière dans toute l’Afrique subsaharienne. Les filets de sécurité que nous construisons rendront un grand nombre de petits exploitants défavorisés plus confiants dans l’agriculture », a déclaré George Kuria, PDG d’ACRE Africa lors de la cérémonie de signature.

ZEP-RE (PTA Reinsurance Company) est une organisation régionale qui promeut le développement et l’intégration au sein de la région COMESA (Marché Commun de l’Afrique Orientale et Australe) à travers le commerce des activités d’assurance et de réassurance. Elle est basée au Kenya, avec des bureaux régionaux et nationaux au Zimbabwe, en Côte d’Ivoire, en Ouganda, en Zambie, en Éthiopie, au Soudan et en République démocratique du Congo.

En tant qu’actionnaire d’ACRE Africa, la Fondation Grameen Crédit Agricole se réjouit de la coopération entre ZEP-RE et ACRE Africa. « La pandémie de la COVID-19 a mis l’accent sur l’importance de la microassurance pour aider les populations rurales à faible revenu à renforcer leur résilience. L’expertise de ZEP-RE et son alignement avec la mission d’ACRE Africa pour défendre les petits exploitants ouvriront un nouveau chapitre pour ACRE Africa, qui lui permettra de pénétrer de nouveaux marchés, d’accroître son impact social et de contribuer au renforcement du secteur de la microassurance rurale », a affirmé Eric Campos, Délégué général de la Fondation.

Un autre partenariat important a été annoncé en parallèle. Avec le soutien financier de Chainlink Community, ACRE Africa et Etherisc (concepteur de plateformes d’assurance en ligne) développeront une plateforme pour 250 000 petits agriculteurs afin de les assurer contre les risques liés au changement climatique au Kenya. Les perspectives pour ACRE Africa et l’assurance des petits exploitants agricoles en Afrique sont encourageantes.

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