La Fondation a récemment accordé un nouveau prêt en monnaie locale équivalent à 3 millions d’euros à Faten, une institution de microfinance établie en 1999 par Save-the-Children dans les territoires palestiniens. Faten est enregistrée en tant que société à responsabilité limitée à but non lucratif et est supervisée par l’Autorité monétaire palestinienne (PMA). La mission de Faten est de répondre aux besoins en services financiers des entrepreneurs et des particuliers palestiniens à faible et moyen revenus.

La relation partenariale entre Faten et la Fondation a démarré en 2012 et depuis cette date, 3 prêts ont été octroyés pour un montant total de 4 millions d’Euros.

En avril 2022, Faten desservait 25 981 emprunteurs actifs (33% de femmes et 68% en zones rurales) et gérait un portefeuille de 135 947 533 euros. L’institution opère dans l’ensemble des territoires palestiniens (Cisjordanie et Gaza) grâce à un réseau de 35 agences et 266 employés.

La Fondation compte aujourd’hui 2 partenaires en Palestine où elle est présente depuis 2012, Faten et Acad.

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Le programme Banquiers Solidaires, lancé en 2018 par la Fondation Grameen Crédit Agricole et Crédit Agricole S.A., permet aux collaborateurs du groupe de contribuer à des projets socialement utiles grâce à leurs compétences. Des missions variées sont proposées, en présentiel ou à distance, pour soutenir les institutions de microfinance et les entreprises à impact social et environnemental partenaires de la Fondation.

Dans ce cadre, Anya Lounis de Crédit Agricole Leasing & Factoring en 2022 et aujourd’hui chez Crédit Agricole Assurances et Anne Elizabeth Starr de Crédit Agricole Corporate & Investment Bank se sont rendues en Géorgie en 2022 pour une mission de deux semaines auprès de Lazika Capital, une institution de microfinance. Leur objectif était d’analyser les initiatives marketing existantes, de collaborer avec les équipes locales pour développer le plan marketing 2023 et d’améliorer la gestion des ventes de produits financiers. Leurs témoignages reflètent l’impact positif de cette expérience.

Découvrez le quotidien de leur mission en vidéo à travers 3 épisodes de vlog :

• Episode 1: L’arrivée en Géorgie.

• Episode 2: l’immersion.

• Episode 3: Le départ de Géorgie.

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Anne Elizabeth Starr, responsable des ventes de financement du commerce auprès des institutions financières chez Crédit Agricole Corporate & Investment Bank , souligne l’importance de l’aspect humain dans cette mission : « Anya et moi avions une vision commune pour cette mission en Géorgie : accompagner de notre mieux Lazika Capital dans ses objectifs et vivre cette aventure humaine pleinement ! ». Elle évoque également les rencontres inspirantes avec les clients agriculteurs de Lazika Capital, qui ont enrichi leur compréhension des besoins et de la culture locale.

Anya Lounis, banquière solidaire chez Crédit Agricole Leasing & Factoring en 2022, aujourd’hui Responsable marketing opérationnel chez Crédit Agricole Assurances partage son enthousiasme pour cette expérience professionnelle et personnelle, qui lui a permis de mettre ses compétences au service de l’inclusion financière : « Cette opportunité m’a permis de prendre beaucoup de recul et de faire preuve d’ouverture d’esprit. Avec Anne Elizabeth, nous avons dû nous adapter puisque nous ne connaissions pas le secteur de la microfinance. »

Lazika Capital, fondée en 2000 en Géorgie par Oxfam Grande-Bretagne, est une institution de microfinance de niveau Tier 2 (organisation avec un portefeuille compris entre 10 et 100 millions de dollars). Basée à Zugdidi, elle opère via 18 agences dans l’ouest de la Géorgie et fournit des services financiers à des entrepreneurs principalement ruraux à faible et moyen revenu. Lazika Capital compte 280 employés et 77 agents de crédit.

La Fondation renforce son engagement en Asie Centrale en accordant un premier prêt en monnaie locale équivalent à  3 millions d’euros à Arnur Credit, une institution de microfinance basée au Kazakhstan. Fondée en 2001 par Orda Credit, une IMF kazakhe spécialisée dans les opérations de transfert et les prêts aux entreprises, Arnur Credit est enregistrée en tant que société à responsabilité limitée et est supervisée par l’Agence de régulation et de développement du marché financier de la République du Kazakhstan. Sa mission est d’aider à améliorer la qualité de vie de la population économiquement active du sud du Kazakhstan en fournissant des services de microfinance.

Arnur Credit propose des prêts selon la méthodologie individuelle. En juin 2022, l’institution desservait 18 458 emprunteurs actifs (44 % de femmes et 88 % en zones rurales) et gérait un portefeuille de 52,6 millions d’euros. Elle opère dans la partie sud du Kazakhstan (notamment à Turkistan) à travers un réseau de 43 bureaux et 235 employés.

Avec cet investissement, la Fondation a, aujourd’hui, dans la région de l’Europe de l’Est et Asie Centrale, un portefeuille d’encours de 25.7 millions d’€ et compte 15 organisations partenaires soutenues, soit 24% d’institutions de microfinance et entreprises à impact.

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La Fondation a élu 3 nouveaux membres au sein de son conseil d’administration lors de la dernière réunion qui s’est tenue le 25 avril 2023 à Luxembourg. Le conseil d’administration de la Fondation est présidé par Raphaël Appert, 1er Vice-Président Fédération Nationale Crédit Agricole et directeur général du Crédit Agricole Centre Est. Le vice-président est Mohammad Shahjahan, représentant de la Grameen Trust.

La Fondation remercie tous ceux qui ont contribué activement au cours des dernières années !

Les nouveaux membres du conseil d’administration de la Fondation sont les suivants :

• Nicolas Mauré, Président du Crédit Agricole Toulouse.
• Pierre Fort, Directeur du Crédit Agricole Sud Rhône-Alpes.
• Tanguy Claquin, Responsable mondial Sustainability, Crédit Agricole Corporate & Investment Bank.

Ils rejoignent les membres actuels.

Le président du conseil, Raphael Appert, et la Déléguée Générales Véronique Faujour, sont enthousiastes de travailler avec ces nouveaux membres.

Le Conseil d’Administration 2023 est composé de représentants du Groupe Crédit Agricole, de représentants de Grameen Trust et de personalités qualifiées.

La Fondation et Crédit Agricole S.A. ont lancé en 2018 le programme Banquiers Solidaires, un dispositif de volontariat de compétences accessible à tous les collaborateurs du groupe Crédit Agricole. Ce programme d’assistance technique a pour vocation d’accompagner les institutions de microfinance et les entreprises à impact social financées par la Fondation.

Andreas Brunner, aujourd’hui Superviseur Inspection chez Amundi à Paris, a mené une mission de terrain auprès de l’institution de microcrédit Oxus au Kirghizstan en octobre 2021, lorsqu’il travaillait chez Crédit Agricole Assurances.

Témoignage d’expérience en vidéo:

Andreas Brunner avait pour mission de travailler sur deux objectifs principaux : élaborer un plan marketing annuel et mettre en place un programme de fidélisation client pour OXUS Kirghizstan. Pour cela, il a dû produire deux livrables clés en anglais. À la fin de la première semaine, il a présenté une première restitution de son travail à l’équipe d’OXUS pour vérifier si la direction prise était la bonne. Les retours ont été très positifs, et il a pu continuer à affiner ses propositions durant la deuxième semaine.

OXUS Kirghizstan propose des services financiers aux travailleurs précaires et aux personnes sous-bancarisées au Kirghizstan. Avec environ 10 000 clients, elle est présente dans diverses régions du pays grâce à un réseau de quinze agences et 130 collaborateurs. Son siège est basé à Bishkek, la capitale kirghize. Le programme Banquiers Solidaires vise à soutenir ces acteurs à travers l’assistance technique et à valoriser les compétences des collaborateurs du Groupe engagés dans des projets à fort impact social.

Denis Khomyakov, Directeur général d’OXUS Kirghizstan, avait souligné l’impact positif de la mission d’Andreas : « Andreas a rencontré et formé toutes les personnes impliquées dans le processus de commercialisation, du Directeur financier et Directeur des opérations aux agents de crédit et directeurs d’agence. Les résultats sont impressionnants, et nous utilisons désormais les documents créés avec Andreas, parfaitement adaptés à notre contexte. La mission a été excellente et a dépassé nos attentes. »

La Fondation Grameen Crédit Agricole a participé en tant que co-financeur au premier indice de microfinance de 60-Decibels. La liste des des institutions les plus performantes en 2022 a récemment été dévoilée. Cinq partenaires de la Fondation figurent dans ce classement :

Top 10 des IMF les plus performantes:
ACEP Burkina Faso
Advans Côte d’Ivoire
LAPO Sierra Leone

Top 3 des IMF les plus performantes en Afrique:
LAPO Sierra Leone
ECLOF Kenya

Top 3 des IMF les plus performantes en Asie:
Annapurna

Sur les 72 institutions étudiées dans 41 pays différents, ces IMF ont obtenu les meilleurs résultats dans toutes les catégories de l’indice : Accès, Impact sur les entreprises, Impact sur les ménages, Protection des clients et Résilience. La Fondation salue ces belles performances et félicite ACEP Burkina Faso, Advans Côte d’Ivoire, Lapo, Eclof Kenya et Annapurna qui sont identifiées parmi les IMF les plus influentes. Une belle reconnaissance pour toutes les parties prenantes qui ont contribué à la croissance de l’impact social et favoriser une relation client plus humaine.

Au côté de ses partenaires, les financements de la Fondation accordés majoritairement au profit d’institutions de petite taille situées en zones rurales et renforcés par nos dispositifs d’assistance technique permettent de renforcer le soutien aux économies de proximité.

18 000 clients de 72 institutions de microfinance dans 42 pays ont été interrogés pour mesurer les résultats de la microfinance.

Lire le classement complet sur le site de 60-Decibels.

Au cours du deuxième semestre 2022, la Fondation a accordé deux nouveaux prêts en Afrique subsaharienne, confirmant ainsi son engagement envers le développement économique et social de la région.

Un nouveau prêt pour un montant en monnaie locale équivalent à 457 500€ a été accordé le 28 novembre 2022 à l’institution de microfinance ACFB au Bénin. Partenaire de la Fondation depuis 2017, ACFB a pour mission de faciliter l’accès aux services financiers pour les populations à faible revenus et les micro entrepreneurs. La mission sociale d’ACFB est de soutenir le développement économique et social des ménages, en particulier les femmes dans les zones rurales. À la fin du deuxième semestre 2022, ACFB comptait un nombre croissant d’emprunteurs actifs (environ 35 433), dont une grande majorité de femmes (94%) et de clients vivant en zone rurale (90%).

Le 1er décembre 2022, la Fondation a également accordé un prêt d’un montant en monnaie locale équivalent à 500 000€ à VisionFund Ouganda. Cette institution de microfinance, créée pour soutenir les populations vulnérables et les microentreprises en Ouganda, propose des services financiers adaptés aux besoins spécifiques de ses clients. VisionFund Ouganda met l’accent sur la méthodologie des prêts de groupe et, à la fin du deuxième semestre 2022, comptait un nombre important d’emprunteurs actifs (environ 46 761), dont une grande majorité de femmes (95%) et de clients vivant en zone rurale (60%).

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Jeudi 06 avril, une délégation de membres du Parlement européen et de la Banque Européenne d’Investissement (BEI) en déplacement au Kenya sont venus voir comment la BEI soutient les investissements de 60 projets à fort impact dans le pays. Les parlementaires européens ont visité le site de l’un des projets à fort impact: Vert, Ltd, entreprise sociale spécialisée dans l’exportation de fruits et légumes frais, située à Kathome et dont la Fondation Grameen Crédit Agricole est actionnaire depuis 2016.

« Nous sommes très satisfaits du travail et de l’impact que les financements de l’UE et de la BEI ont sur le terrain. […] Nous nous réjouissons de la poursuite du partenariat entre l’UE et le Kenya. » Irene Giribaldi, chef de la délégation.

La mission sociale de Vert Ltd s’aligne avec la politique de la BEI et l’objectif visé : transformer la vie rurale et favoriser le développement économique.

“Nous soutenons une base de plus de 5 000 petits exploitants agricoles dans tout le pays, auprès desquels nous nous approvisionnons en fruits et en produits frais qui sont ensuite principalement exportés vers le marché européen. Le financement que nous avons reçu nous a permis d’augmenter la quantité de mangues que nous achetions aux petits exploitants, créant et soutenant 95 emplois permanents et plus de 300 emplois temporaires pendant les saisons de pointe, ainsi que d’innombrables autres emplois indirects tout au long de la chaîne. Je suis un exemple parmi tant d’autres entreprises qui se sont développées ou agrandies grâce à un financement de la BEI ” Jane Maina, directrice générale de Vert Ltd.

Visionner le reportage de Citizen TV Kenya:

L’entreprise Vert, Ltd, créée en 2000, a mis en place un modèle durable en travaillant directement avec de petits agriculteurs locaux organisés en petits groupes. Vert Ltd permet d’augmenter de manière significative leurs revenus et la possibilité de diversifier leur production et favorise des débouchés stables à l’exportation ou pour les marchés locaux.

La Fondation Grameen Crédit Agricole facilite l’émergence de chaînes de valeur agricoles plus inclusives et résilientes en investissant dans des agribusiness à fort impact social.

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Le Bureau International du Travail (BIT), Proparco et la Fondation Grameen Crédit Agricole ont organisé en mars 2023 une session de formation sur la micro-assurance à Phnom Penh, Cambodge. Cette formation, destinée aux partenaires asiatiques de la Fondation, a rassemblé des représentants de Chamroeun (Cambodge), Annapurna et Pahal (Inde), et VisionFund (Myanmar). Elle s’inscrit dans le programme d’assistance technique coordonné par la Fondation, organisé par le BIT et financé par Proparco.

La formation, dirigée par M. Craig Churchill, chef du département des entreprises de finance sociale du BIT, et assistée par M. Ali Tareque Parvez, a duré deux jours. Elle avait pour objectif de permettre aux institutions partenaires d’acquérir les outils nécessaires pour concevoir une stratégie globale visant à améliorer l’efficacité et la valeur de la micro-assurance, ainsi qu’à renforcer sa contribution à leur stratégie commerciale. Les participants ont partagé leurs expériences en matière de micro-assurance et ont découvert les grands principes de la mise en place d’un programme de micro-assurance.

Les institutions bénéficiaires ont apprécié la pertinence et l’adaptation du contenu de la formation à leurs besoins. Plusieurs témoignages vidéos des partenaires sont disponibles en ligne illustrant les retours positifs sur cette formation.

• Interview avec Yanick Milev, DG de Chamroeun et Membre du Conseil d’Administration de la CIE Prévoir. En savoir plus sur Chamroeun.
  
• Interview avec Pramod Panda Chef du département des assurances et Amrit Sarangi  Responsable de la micro-assurance PMME. En savoir plus sur Annapurna.
• Interview avec Alok Rajpat de Pahal. En savoir plus sur Pahal.
  
• Interview avec Gaw Mu, responsable du département produits chez VisionFund Myanmar. En savoir plus sur VisionFund Myanmar.
  

Cette formation fait partie d’un programme d’assistance technique plus large proposé par la Fondation. Ce programme comprend également l’élaboration d’un plan technique personnalisé, incluant la conception de produits, l’adaptation de processus internes, l’établissement de partenariats avec des assureurs et la commercialisation des produits.

L’objectif ultime de ce programme est de développer la micro-assurance en zone rurale et faciliter l’accès des personnes vulnérables à de meilleures solutions de gestion de risques. En renforçant les compétences en micro-assurance de ses partenaires asiatiques, la Fondation contribue à améliorer les produits et services d’assurance pour les communautés mal desservies dans les pays en développement.

Pour en savoir plus sur le programme, cliquer ici

Poursuite des financements de la Fondation en Europe de l’Est avec l’accord d’un premier prêt en monnaie locale équivalent à 600 000 euros à l’institution de microfinance KosInvest au Kosovo, sur une période de deux ans. La Fondation compte actuellement deux autres partenaires au Kosovo.

KosInvest est une institution de microfinance qui a pour objectif d’améliorer le niveau de vie des communautés rurales du Kosovo, grâce à une large gamme de produits et de services financiers: prêts aux entreprises, crédits agricoles et crédit à la consommation. Le nouveau prêt accordé par la Fondation va permettre à KosInvest de renforcer son impact en soutenant principalement des personnes à revenus limités, les agriculteurs et les petites et microentreprises.

A ce jour, KosInvest finance 2 400 clients dont 34% de femmes et 55% des clients vivant en zones rurales.

Plus d’informations sur nos partenaires ici