L’institution de microfinance MLF Malawi bénéficie du programme SSNUP (Smallholder Safety Net Upscaling) depuis le 1er trimestre 2023, coordonnée par ADA (Appui au Développement Autonome) et pour lequel la Fondation Grameen Crédit Agricole a été retenue comme l’un des investisseurs à impact en charge de sa mise en place. Ce programme vise à accroitre la productivité et la résilience des petits exploitants agricoles, en Asie et en Afrique notamment, grâce à une meilleure gestion des risques et à la promotion de pratiques agricoles durables et intelligentes face au climat.

Le projet d’une durée de 2 ans, vise à améliorer au Malawi le financement des activités agricoles menées par les producteurs dans les zones rurales à travers le développement de prêts agricoles et d’un système de notation de crédit, l’intégration des services de transferts d’argent et d’épargne sur mobiles et l’optimisation des procédures opérationnelles.

L’assistance technique fournie par la Fondation dans le cadre du programme, permettra de renforcer l’offre financière de l’IMF à travers la formation de 17 000 agricultrices (opérant dans les filières Maïs, pommes de terre irlandaises, soja, riz, élevage, horticulture et
arachides.) à la finance numérique pour améliorer leur culture digitale et favoriser l’utilisation des services bancaires sur leurs téléphones portables. Formées à l’utilisation de l’argent mobile, ces 17000 femmes accèderont plus facilement à des services financiers supplémentaires, adaptés à leur activité. Elles auront plus confiance en elle pour effectuer elles-mêmes les transactions.

L’économie au Malawi dépend fortement du secteur agricole (29,5 % du PIB), qui emploie plus de 80 % de la population (Banque mondiale). La population dépend principalement d’une agriculture de subsistance, pluviale, ce qui accroît sa vulnérabilité aux chocs climatiques et crée une l’insécurité alimentaire. Les services monétaires par téléphonie mobile favorisent l’inclusion financière des femmes.

MLF Malawi, partenaire de la Fondation Grameen Crédit Agricole depuis 2018, est une institution de microfinance (IMF) de crédit créée en 2002 par MicroLoan Foundation UK, une organisation caritative qui a consacré ses activités à la microfinance en Afrique subsaharienne. En décembre 2022, l’institution comptait plus de 40 000 emprunteurs actifs (100 % de femmes , 80 % en zone rurale) et gérait un portefeuille de prêts équivalent à environ 4,6 millions d’euros.

Pour plus d’informations sur le programme SSNUP, cliquez ici.

Lancé par la Fondation Grameen Crédit Agricole et Crédit Agricole S.A. en 2018, Banquiers Solidaires est un programme de volontariat de compétences ouvert à tous les collaborateurs du groupe Crédit Agricole, en France et à l’international, en faveur d’institutions de microfinance et d’entreprises à impact soutenues par la Fondation. Découvrez le témoignage de Stéphanie Thibesard, Banquière Solidaire de CACEIS Bank, Luxembourg Branch qui est partie au Kosovo pour une mission de gestion des risques auprès de l’institution de microfinance AFK.

Qu’est-ce qui vous a poussée à postuler à une mission Banquiers Solidaires ?

Je connaissais la Fondation Grameen Crédit Agricole mais pas le programme Banquiers Solidaires qu’elle propose aux collaborateurs du groupe Crédit Agricole. Je l’ai découvert lors de la diffusion du podcast d’un banquier solidaire, Andreas Brunner, qui y partageait sa propre expérience. J’avoue m’être complètement reconnue dans ce qu’il décrivait. J’ai donc consulté le « catalogue » de la Fondation pour y voir les différentes missions proposées. La mission chez AFK au Kosovo correspondant à mes activités à CACEIS Bank Luxembourg Branch, m’est alors apparue comme une évidence ! Et ce, pour plusieurs raisons : elle me permettait de découvrir un secteur d’activité qui ne m’était pas familier (la microfinance), de partager mes connaissances, expériences et compétences (aide et contribution à l’amélioration d’un système), elle m’offrait une expérience humaine unique (agir pour les autres mais aussi avec les autres), elle représentait un nouveau challenge personnel et c’était une occasion unique pour sortir de ma zone de confort !

Dans quelle mesure cette mission est-elle pertinente et enrichissante pour votre travail au sein de CACEIS ?

Dans le cadre de cette mission d’assistance technique pour le compte d’AFK, nous avons travaillé sur la mise en place d’une cartographie des risques opérationnels, jusqu’alors inexistante au sein de l’IMF. Cela m’a donné l’opportunité de partager mes connaissances sur les risques opérationnels et plus particulièrement sur la cartographie de ces risques, pour ensuite travailler sur un template adapté aux activités de l’institution, à la fois simple et fonctionnel, mais surtout efficace (pouvant être enrichi lors de revues ultérieures et en fonction des besoins d’AFK). Cet exercice m’a ainsi permis de me recentrer sur les essentiels d’une cartographie, à savoir identifier les risques majeurs liés à une activité pour pouvoir y remédier au travers de plans d’action. J’ai réalisé qu’à vouloir parfois trop l’enrichir ou l’étoffer (aussi bien en indicateurs qu’en granularité), la cartographie tend parfois à perdre en termes de lisibilité.

Qu’est-ce que cette opportunité représente pour vous d’un point de vue personnel ?

Avant tout, cette opportunité représente une expérience humaine incroyable ! J’ai rencontré au Kosovo et en particulier dans les équipes d’AFK, des personnes très accueillantes, disponibles mais aussi transparentes dans leurs communication (important pour le bon déroulement de la mission). Les échanges ont réellement été constructifs et très enrichissants. J’ai également découvert une culture : l’histoire récente de ce pays et sa reconstruction, un mode de vie et des coutumes, un sens de l’hospitalité, un environnement géographie et économique … Au cours de cette immersion j’ai également pu observer une réelle faculté de résilience chez les Kosovars. Je pense que l’on revient forcément différent de ce genre de mission.

Seriez-vous intéressée par de nouvelles missions d’assistance technique pour le compte de la Fondation Grameen Crédit Agricole ?

Sans aucun doute ! Si une nouvelle mission de ce type se présentait à nouveau, j’y postulerais ! Mais je pense toutefois qu’une telle expérience devrait être vécue par un maximum de personnes. Je ne peux donc qu’encourager les collaborateurs du groupe à se lancer dans une mission Banquiers Solidaires.

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Je remercie vivement la Direction de CACEIS Bank, Luxembourg Branch (Philippe Bourgues, Country Managing Director et Dominique Lapierre, Deputy Managing Director) ainsi que les Ressources Humaines (Anne-Catherine Loiseau et Pauline Duburquoy) pour leur soutien dans ce projet. Merci également à Séverine Pierret (Management ROCP) pour sa disponibilité et ses conseils avisés notamment lors de la phase de préparation de la mission. Et bien sûr un merci tout particulier aux équipes d’AFK (représentées par Vahdet Anadolli, CEO et Xhevdet Spahija, COO) pour l’accueil chaleureux qu’elles m’ont réservé ainsi que pour les excellentes conditions de déroulement de cette mission.

Découvrez les missions Banquiers Solidaires à pourvoir

Depuis 2019, la Fondation Grameen Crédit Agricole, l’Agence suédoise de développement et coopération Internationale (Sida) et le Haut-Commissariat des Nations Unies pour les Réfugiés (HCR) se sont alliés pour soutenir les populations réfugiées en Ouganda par le biais d’un programme innovant dont l’objectif est d’améliorer les moyens de subsistance, la résilience et l’inclusion financière des réfugiés mais également des communautés d’accueil.

L’Ouganda accueille environ 1.5 million de réfugiés et de demandeurs d’asile, ce qui en fait le premier pays d’accueil en Afrique, et le troisième dans le monde. C’est l’un des pays avec les politiques d’accueil les plus progressives au monde, et l’un des pays leaders pour la mise en place du Cadre d’Action Globale pour les réfugiés (CRRF) et du « Global Compact on Refugees » (GCR). En Ouganda, les réfugiés sont libres de leurs mouvements, ont le droit de travailler, et ont été inclus dans le Plan National III pour le Développement du pays. Ils obtiennent un lopin de terre, vivent dans des campements proches des communautés d’accueil et ont accès aux mêmes services publics nationaux, en matière de santé, d’éducation, d’accès à l’eau, de moyens d’existence et d’assainissement.

Une grande majorité des réfugiés (94%) vit dans 13 campements, situés dans le Sud-Ouest et le Nord du pays. Les 6% restants vivent en zone urbaine, près de Kampala. Malgré les politiques progressistes et inclusives de l’Ouganda, le taux de pauvreté des réfugiés est près de deux fois plus élevé que celui des communautés d’accueil, ce qui crée des défis pour la coexistence pacifique des communautés, et des problématiques de sécurité, en particulier pour les femmes, les filles et les personnes ayant des besoins spécifiques.

Le programme développé par la Fondation, l’UNHCR et le Sida vise à améliorer l’accès au crédit et à l’épargne des réfugiés et de leurs communautés d’accueil afin qu’ils puissent développer des activités génératrices de revenus. Ce programme, qui tire parti de financements mixtes (capitaux publics et privés), comprend trois volets : un fonds de garantie, un financement de la dette par la Fondation pour trois institutions de microfinance (IMF) (Vision Fund Uganda, Brac Uganda Bank Ltd et Ugafode) et une assistance technique pour les IMF et les réfugiés. La Fondation Grameen Crédit Agricole, avec le soutien financier de Sida, assure la coordination du programme qui propose également aux réfugiés des services non financiers tels que la formation commerciale et l’éducation financière.

Grâce au programme, les IMF soutenues ont pu ouvrir de nouvelles agences dans les districts de Moyo (campement de Parlorinya), Yumbe (campement de Bidibidi) et Isingiro (campement de Nakivale) où vivent de nombreux réfugiés. Ainsi, VisionFund Uganda, partenaire de la Fondation depuis 2020, servait à fin 2022 28 739 emprunteurs actifs dans les agences gérées dans le cadre du programme (dont 20 % de réfugiés et 72 % de femmes), pour un encours de prêt de 3,3 milliards UGX (868 663 EUR). Dans les agences concernées, un important travail de digitalisation a pu être mené à bien avec des décaissements 100% digitaux. Les visites sur le terrain réalisées par les équipes de la Fondation ont en outre permis de mieux comprendre les difficultés rencontrées pour accroître l’inclusion financière des réfugiés : difficultés à recruter du personnel réfugié, problèmes divers auxquels font face les clients (problèmes de santé, sécheresses, réduction de la ration alimentaire, personnes retournant au Soudan du Sud). Un nouvel objectif pour l’institution est la mise en place de produits d’assurance (agriculture, santé) à destination des clients car avec le temps, les besoins des populations accueillies évoluent.

A ce jour, malgré les diverses contraintes et les risques, en particulier ceux liés à la pandémie de COVID-19, le programme s’est bien développé. Une récente évaluation a révélé que sur un échantillon de 373 répondants, 91 nouveaux emplois avaient été créés soit par le biais de nouvelles entreprises, soit grâce au développement d’activités existantes. Plus de 80% des 289 bénéficiaires interrogés et ayant reçu une formation ont également déclaré avoir commencé à épargner. De même, 78% des bénéficiaires ont déclaré que les connaissances et les compétences acquises lors des formations qu’ils ont suivies ont contribué à la croissance de leur activité.

Ce projet novateur va continuer de se développer avec l’objectif de permettre au plus grand nombre d’avoir accès à des services financiers et des formations de qualité. Pour ce faire, le programme va veiller à intensifier les formations d’éducation financière pour sensibiliser un maximum de réfugiés et communautés d’accueil, poursuivre les enquêtes auprès des clients pour faciliter la prise de décisions éclairées et développer des produits adaptés aux réfugiés tout en continuant de déployer le modèle du projet dans d’autres campements de réfugiés.

En savoir plus sur le programme Inclusion Financière des Réfugiés.

Le 7 décembre dernier, Violette Cubier, en charge de l’assistance technique à la Fondation Grameen Crédit Agricole, a participé à la session plénière de l’événement organisé par le UNHCR à Genève « le Dialogue du Haut-Commissaire sur les défis de protection de 2022 ». Cela a été l’occasion de discuter du rôle de la coopération au développement afin de faire progresser la protection, l’inclusion et les solutions pour les personnes réfugiées et les apatrides ainsi que pour les communautés d’accueil.

Les participants ont pu discuter de la manière d’améliorer la coopération au développement dans les contextes de déplacement et de lancer des initiatives concrètes, tangibles et multipartites pour répondre aux défis identifiés.

Pour la Fondation Grameen Crédit Agricole, cet événement a été l’occasion de présenter et de promouvoir son programme d’inclusion financière pour les réfugiés et les communautés d’accueil en Ouganda, en coopération avec l’UNHCR et la Coopération Suédoise (SIDA). Ce programme vise à favoriser l’accès au crédit, à l’épargne et à d’autres services financiers et non financiers pour les réfugiés et leurs communautés d’accueil.

Le programme a été salué comme une “initiative exemplaire pour l’inclusion économique durable des réfugiés”.

Pour en savoir plus sur le programme, cliquez ici.

 

Advans Côte d’Ivoire a fêté ses 10 ans le 23 mars 2022 à Abidjan. La cérémonie s’est déroulée en présence d’environ 80 invités.

Fondée en 2012, Advans Côte d’Ivoire, partenaire de la Fondation Grameen Crédit Agricole, opère actuellement à travers un réseau de 22 agences, employant plus de 650 personnes. L’institution sert actuellement plus de 160 000 clients avec des encours de prêts de plus de 65 milliards de FCFA.

Fidèle à la mission qui a fait son succès, Advans Côte d’Ivoire continue d’aider les petites entreprises à se développer en offrant un accès durable à des produits et services financiers simples et adaptables. Pour ce faire, elle s’appuie sur l’utilisation de services innovants, des modèles de distribution de proximité et la digitalisation de son offre de produits.

Pour sa solution de digitalisation innovante de paiement et d’épargne à destination des producteurs de cacao et coopératives, Advans Côte d’Ivoire a été lauréat du Prix européen de la microfinance 2018 sur « L’inclusion financière par la technologie ». Nommée « Meilleure établissement financier pour les services de crédit » pour la troisième année consécutive et « Meilleure établissement financier pour les offres de finance agricole » pour la première fois, l’institution continue d’enchaîner les récompenses avec le Label des Consommateurs Africains.

Ainsi en dix ans, Advans Côte d’Ivoire a su développer une large gamme de produits adaptés aux réalités et aux attentes des populations défavorisées.

Pour en savoir plus sur Advans Côte d’Ivoire, cliquez ici.

Dans le cadre de la crise liée au Covid, le cirque, à la recherche de financement, a proposé quelque chose de vraiment créatif pour attirer l’attention: organiser un spectacle susceptible de battre le record du monde du Guiness. 

Phare Ponleu Selpak, une école d’art cambodgienne à but non lucratif, a ainsi établi un record du monde Guinness en organisant un spectacle de cirque qui a duré 24 heures, 10 minutes et 30 secondes à Battambang. Le spectacle a eu lieu entre le 7 et le 8 mars 2021, mais le record a été confirmé par Guinness World Records (GWR) au mois de novembre.

Phare Ponleu Selpak (PPSA) est une organisation fondée par des réfugiés cambodgiens pour aider les enfants à traverser les traumatismes de la guerre et pour restaurer la culture et l’éducation du pays après le génocide des Khmers rouges. L’association contribue aujourd’hui à l’éducation de 800 enfants défavorisés et forme des centaines d’autres aux arts visuels, musicaux et du spectacle pour aider à sortir des centaines de familles de la pauvreté et maintenir la culture cambodgienne en vie.

Au cours de la dernière décennie, PPSA a pris des mesures innovantes pour éviter de dépendre de l’aide en mettant en place un cirque populaire sans animaux et une attraction touristique qui a financé leurs programmes de sauvetage. Elle a notamment créé Phare Performing Social Enterprise (PPSE) dont la Fondation Grameen Crédit Agricole est actionnaire, et qui est l’entreprise chargée de produire et de diffuser les spectacles de cirque tout en employant les jeunes artistes issus de milieux défavorisés, formés par l’ONG.

Face aux restrictions liées au Covid qui ont mis fin aux spectacles, et donc à la source de revenus des artistes, PPSA a cherché des sources de revenus alternatives et proposé ainsi quelque chose de vraiment créatif pour attirer l’attention. Une idée qui s’appuyait sur la même créativité et la même résilience qui ont conduit à la naissance de l’association et qui lui ont permis de battre un record mondial et d’entrer ainsi dans le Guiness.

Pour en savoir plus sur le cirque Phare, cliquez ici.

En septembre, la Fondation Grameen Crédit Agricole a accordé de nouveaux financements en Europe de l’Est et notamment en Moldavie où elle renforce son soutien à l’institution de microfinance Smart Credit.

Ainsi, l’institution s’est vue accorder un nouveau prêt d’un montant, en monnaie locale, équivalent à 500 000 euros, sur une durée de quatre ans. Smart Credit est une institution de microfinance dont l’objectif est d’aider les clients à améliorer leurs conditions de vie, notamment les petits entrepreneurs socialement défavorisés. L’institution compte à ce jour plus de 3 000 emprunteurs actifs dont 54% de femmes et 71% de clients ruraux et gère un portefeuille de près de  4 millions d’euros.

Pour en savoir plus sur nos partenaires, cliquez ici.

A l’occasion de la sortie du film « Same Same but different », réalisé par Tommy Pascal et tourné au Cambodge auprès de Phare Performing Social Enterprise (PPSE), une entreprise sociale soutenue par la Fondation Grameen Crédit Agricole et qui emploie des jeunes artistes issus de milieux défavorisés, le Crédit Agricole SA et la Fondation ont organisé une table ronde au Grand Rex sur la « Finance au service de l’inclusion : enjeux et opportunités ».

Modérée par Vincent Brousseau, Directeur des financements à impact à la Fondation Grameen Crédit Agricole, la table ronde composée de Cyrille Langendorff (Phitrust), Florian Peudevin (Amundi) et Mathieu Cornieti (Impact Partners) a offert des échanges riches en enseignements. Les intervenants ont ainsi présenté le secteur de l’impact investing en France, expliqué ce que sont les investissements patients, les risques et enjeux du secteur. Ponctués d’exemples concrets de leur activité, les débats ont permis de mettre en exergue l’importance de la finance pour atteindre une inclusion plus juste et équitable des populations fragiles, aussi bien en France qu’à l’étranger, mais également l’importance du temps dans des projets qui ne peuvent être envisagés que sur le long terme.

« Prendre le temps d’accompagner les innovations sociales. » – Florian Peudevin

Le temps est une notion-clé en matière de finance. Parce qu’elle est liée à la rentabilité, à la performance, et à la lisibilité de leurs effets. Aller vite serait un gage de réussite ? Pas en ce qui concerne les investissements à impact. « Pour apporter des réponses aux grands enjeux, on doit innover et prendre le temps d’accompagner ces innovations », explique Florian Peudevin. Investir dans un projet à impact social, c’est accepter qu’il connaisse des aléas et des difficultés. « Nous sommes sur un temps long. Ce que nous ajustons c’est le niveau de risque sur lequel nous voulons nous positionner », abonde Mathieu Cornieti. « On ne déserte pas en cas de pépin », conclut Cyrille Langendorff.

Présenté par Régis Wargnier, réalisateur français, Président de PPS France, en présence de Véronique Faujour, Déléguée générale de la Fondation Grameen Crédit Agricole, l’expérience de PPSE est un exemple concret de ce que l’investissement à impact peut représenter pour l’inclusion des populations fragiles, et en particulier des jeunes en difficulté. Un soutien d’autant plus nécessaire en période de crise comme celle vécue lors de la pandémie du Covid qui a mis à mal la situation financière de l’entreprise et par voie de conséquence, celle des artistes et de leurs familles. Le soutien de la Fondation Grameen Crédit 10Agricole et du Groupe Crédit Agricole SA a été crucial pour permettre à l’entreprise de franchir ce cap et continuer à nous offrir des spectacles uniques tels que celui dont un extrait a été projeté en introduction à la table ronde.

Retrouvez l’extrait du film « Same Same but different » ici.

L’intégralité du film est disponible sur la plateforme Qwest TV (sur abonnement).

Les services financiers ont un rôle essentiel à jouer dans les économies émergentes et sont un contributeur clé à la réalisation des objectifs de développement durable (ODD). Cependant, un adulte sur trois dans les pays en développement reste non bancarisé et n’a pas accès aux services financiers de base pour l’aider à gérer les finances du ménage.

L’élargissement de l’accès au financement parmi ces populations mal desservies leur permet d’améliorer leur résilience financière, de saisir des opportunités commerciales qui resteraient autrement hors de portée et de créer de nouveaux emplois, contribuant ainsi à plusieurs ODD. Par exemple, les services financiers tels que les prêts, les comptes d’épargne et les produits d’assurance contribuent à la réduction de la pauvreté (ODD 1 : Pas de pauvreté) en fournissant aux ménages à faible revenu des mécanismes leur permettant de mieux gérer leurs finances. En outre, cibler l’inclusion financière des femmes contribue à l’égalité des sexes (ODD 5 : Égalité des sexes), puisque les femmes à faible revenu représentent la plus grande part des adultes non bancarisés et manquent souvent de ressources pour contrôler leurs finances. D’autres services financiers sur mesure ciblant les agriculteurs peuvent également contribuer à la sécurité alimentaire (tels que l’ODD 2 : Faim Zéro) en augmentant la productivité agricole et en soutenant les petits exploitants agricoles.

Par ces canaux, le portefeuille Symbiotics vise à contribuer au développement durable et à la croissance économique en élargissant l’accès au financement parmi les ménages à revenu faible et intermédiaire dans les marchés émergents et frontières.

Le Rapport d’Impac 2021 de Symbiotics analyse et présente l’impact social et environnemental des investissements de Symbiotics à décembre 2021.

Téléchargez le rapport ici.

YAPU est une entreprise fondée pour soutenir les institutions financières et permettre à un plus grand nombre de clients de poursuivre l’autonomisation économique et le développement social tout en observant et en réduisant l’impact négatif sur l’environnement.

La plateforme permet aux institutions financières de numériser leurs processus de manière transparente, de renforcer la gestion des risques et d’améliorer les conditions des offres de valeur à leurs clients. Les institutions financières peuvent élargir et approfondir leur portée sur le marché et être prêtes à recevoir des investissements supplémentaires en fonction de leur impact documenté.

Récemment, l’équipe YAPU, dirigée par Delphin Ngamije, a organisé une formation axée sur la pratique,  dans le cadre de la mise en place du logiciel YAPU lors d’une visite à CAURIE Microfinance, partenaire historique de YAPU et partenaire de la Fondation Grameen Crédit Agricole au Sénégal.

La formation a mis l’accent principalement sur la partie théorique de l’utilisation du logiciel ainsi que sur l’interprétation des indicateurs climatiques intégrés et a été suivie d’une formation de deux jours sur le terrain. Les équipes de CAURIE ont testé les applications numériques pour les prêts individuels, mais aussi pour les prêts de groupe, pour l’agriculture et les entreprises, avec de vrais clients.

La mise en place de ce logiciel facilitera le travail des agents de crédit, et par voie de conséquence, les processus de CAURIE et son interaction avec les clients.

Pour plus d’informations sur CAURIE, cliquez ici.

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Source: site de YAPU