©Philippe Lissac

14 mai 2020. Parmi les 1,7 milliard d’adultes non bancarisés à travers le monde, les femmes sont surreprésentées : environ 980 millions d’entre elles ne possèdent pas de compte bancaire, ce qui correspond à 56 % des personnes non bancarisées dans le monde (Banque mondiale). Elles font donc partie de la population cible de la microfinance, qui fournit une gamme de produits et de services financiers aux personnes exclues du système bancaire.

Afin de soutenir le développement de la microfinance en faveur des femmes, Dai-ichi Life Insurance Company Limited, la succursale de Crédit Agricole CIB à Tokyo et la Fondation Grameen Crédit Agricole ont mis en place un dispositif innovant. Dai-ichi Life Insurance Company a investi 2 milliards de yens dans un schéma de prêt sur 10 ans, structuré par Crédit Agricole CIB, pour favoriser la microfinance en faveur des femmes. Ce dispositif permettra à la Fondation Grameen Crédit Agricole de soutenir les institutions de microfinance qui accompagnent les femmes et les entreprises sociales dans les économies rurales des pays en développement.

Il s’agit du tout premier programme de prêt de ce type mis en place par le groupe Crédit Agricole. « Cette opération hors du commun illustre parfaitement les Ambitions du Projet Groupe 2022. Elle réaffirme notre modèle orienté vers les clients et nos efforts visant à leurs proposer des solutions innovantes en Asie, tout en renforçant notre engagement en faveur de l’investissement responsable », déclare Michel Roy, Senior Regional Officer de Crédit Agricole CIB pour l’Asie-Pacifique.

Avec ce partenariat, Dai-ichi Life Insurance Company renforce son engagement en faveur des investissements à fort impact social. « Nous sommes honorés de soutenir financièrement la Fondation Grameen Crédit Agricole et son action en faveur de l’inclusion financière et entrepreneuriale des femmes dans les pays en développement. En tant qu’investisseur institutionnel responsable, Dai-ichi Life continuera à s’engager activement dans les investissements ESG et contribuer à la mise en place d’un cadre social durable dans le monde », a affirmé Tetsuya Kikuta, Directeur et cadre exécutif de la société.

Pour la Fondation, il s’agit d’une formidable opportunité de renforcer son action dans les pays en développement. « Aux côtés de Crédit Agricole CIB et de Dai-ichi Life, nous allons accroître notre soutien en faveur de l’autonomisation des femmes par le biais de la microfinance et de l’entrepreneuriat féminin. Nous sommes très fiers de faire partie de ce partenariat innovant et unique dans l’histoire du groupe Crédit Agricole », a commenté Eric Campos, Directeur général de la Fondation Grameen Crédit Agricole.

Interview de Jean-Farreau Guerrier, Coordinateur, Entrepreneurs du Monde Haïti

©Nicolas David

L’accès à une énergie propre est essentiel pour répondre aux besoins des populations, notamment dans les zones rurales ou enclavées. En Haïti, l’entreprise sociale Palmis Enèji, dont la Fondation est actionnaire, apporte une solution avec des équipements de cuisson et d’éclairage écologiques et économiques. Coordonné par l’ONG Entrepreneurs du Monde, le projet poursuit son développement. Il a notamment bénéficié d’une mission Banquiers solidaires via la Fondation dans la perspective d’une prochaine levée de fonds.

– Présentez-nous Palmis Enèji. En quoi est-ce une entreprise sociale adaptée en Haïti ?

Jean-Farreau Guerrier, coordinateur : Palmis Enèji est une entreprise sociale haïtienne spécialisée dans la distribution et la maintenance d’équipements propres pour la cuisson et l’éclairage destinés aux ménages les plus en difficulté en Haïti. Dans notre pays, la situation est critique et rend l’action nécessaire. Déjà parmi les plus pauvres de la planète, Haïti traverse une crise qui affecte durement sa population. Les manifestations de rue sont fréquentes, la situation sécuritaire se dégrade, certaines zones sont complètement inaccessibles. Touchés par une inflation de près de 20 %, les ménages perdent en pouvoir d’achat, 62 % d’entre eux restent privés d’accès à l’électricité et jusqu’à 85 % en zones rurales. En conséquence, les familles s’éclairent à la bougie ou au kérosène et cuisent au charbon de bois. Avec ses réchauds et ses lampes solaires, Palmis Enèji propose des solutions pour remplacer ces méthodes rudimentaires.

– Quels sont les impacts socio-économiques de vos actions ?

Grâce à des partenariats avec des institutions de microfinance, Palmis Enèji propose des solutions de financement qui facilitent l’acquisition des équipements. De nombreux ménages et professionnels se convertissent ainsi à la cuisson au gaz GPL, bien moins nocive que la cuisson au charbon de bois. Les familles les plus démunies vivant en zones rurales n’ont quasiment pas accès au GPL, elles utilisent alors nos réchauds à charbon amélioré, qui consomment 20% à 30% de moins que des réchauds traditionnels. Nos lampes solaires les fournissent aussi en lumière, un éclairage plus sain et plus confortable que la bougie. Ces solutions permettent aux familles les plus démunies de réaliser des économies tout en réduisant leur empreinte écologique : nous estimons avoir contribué à épargner plus de 153 000 tonnes de bois de forêt et à réduire de plus de 203 000 tonnes les émissions nocives de CO2. Enfin, Palmis Enèji soutient l’activité économique avec un réseau de microentreprises franchisées. Les paroles d’un de nos revendeurs témoignent de l’utilité sociale : « Je suis fier de voir la lumière briller dans nos familles. »

– Quels prochains développements envisagez-vous ?

Nous poursuivons l’objectif fort de rendre accessible à tous et dans chaque village nos équipements bénéfiques pour la santé et pour l’environnement. Pour cela, nous donnons priorité à trois chantiers : l’accès au GPL grâce à des centres de distribution dans le centre du pays et dans le département de la Grande-Anse ; le développement du service après-vente et la diversification de notre gamme de produits.

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Source : Rapport intégré 2019, Fondation Grameen Crédit Agricole. A télécharger ici

Interview de Jean-Christophe Kiren, Directeur général, CA Centre-France

©Didier Gentilhomme

Réservé aux Caisses régionales et aux entités du groupe Crédit Agricole, le fonds Finance inclusive en milieu Rural (FIR) porté par la Fondation Grameen Crédit Agricole permet d’investir en faveur de la microfinance dans les pays émergents. Crédit Agricole Centre France y souscrit pour un investissement de 700 000 euros et renforce sa mission de banque en faveur de l’inclusion économique. Trois questions à Jean-Christophe Kiren, DG de Crédit Agricole Centre France.

– En investissant dans le fonds FIR, quelle est la démarche de votre Caisse ?

Le nouveau fonds ouvert aux Caisses régionales fait en tous points écho à notre action mutualiste et coopérative. D’abord, sa mission générale – promouvoir l’inclusion économique et sociale en zones rurales – sollicite déjà toute notre attention au Crédit Agricole Centre France, au regard des spécificités rurales de nos territoires d’Auvergne et Limousin. Ensuite, j’ai été particulièrement touché par le sujet de l’autonomisation financière des femmes, que le FIR souhaite renforcer. Enfin, cette coopération est une chance pour la Caisse régionale de s’ouvrir à la microfinance en s’appuyant sur l’expérience de la Fondation Grameen Crédit Agricole et de développer de nouveaux outils au service des territoires.

– Quelles actions autour de l’inclusion financière et l’entrepreneuriat à impact la Caisse régionale mène-t-elle sur le territoire ?

Toute la Caisse régionale – élus et salariés – s’engage et participe à des actions à impact social. Les opérations sont multiples, allant des initiatives menées par la Fondation CA Centre France aux prises de participation dans des entreprises sociales. En la matière, la Caisse régionale dispose d’un large dispositif pour soutenir des projets à fort impact social. Par ailleurs, j’ai souhaité qu’à fin 2019 la Caisse régionale se dote d’un fonds de 2 millions d’euros destiné à soutenir les projets favorisant l’inclusion. Pour impliquer les équipes, il est prévu qu’une partie des projets financés soient directement identifiés par les collaborateurs.

– Quel regard portez-vous sur ces nouvelles approches inclusives et responsables ?

Nous sommes des banquiers… Et pas seulement. Nous sommes aussi des femmes et des hommes engagés dans la vie des territoires, animés par les valeurs coopératives et mutualistes du Crédit Agricole. L’investissement du Crédit Agricole Centre France dans le Fonds FIR porté par la Fondation Grameen Crédit Agricole s’inscrit pleinement dans cet état d’esprit. L’entraide, le partage, la solidarité sont des engagements au bénéfice de tous.

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Source : Rapport intégré 2019, Fondation Grameen Crédit Agricole. A télécharger ici

©Philippe Lissac

Pour la troisième année consécutive, la Fondation a connu une croissance dynamique de son activité : l’encours a atteint 96 millions d’euros au profit de 75 institutions de microfinance et 12 entreprises sociales dans 39 pays. L’entreprenariat féminin et le développement des économies rurales sont au cœur de l’action de la Fondation : 85% des clients des institutions financées sont des femmes et 78% vivent en milieu rural.

Des partenariats renforcés

En 2019, la Fondation a réaffirmé sa position de levier auprès du groupe Crédit Agricole dans la promotion de la finance inclusive. Travaillant déjà en étroite collaboration avec le Crédit du Maroc et le Crédit Agricole Égypte, la Fondation s’est associée à la Crédit Agricole CIB en Inde pour soutenir les institutions de microfinance indiennes. Le Fonds pour la Finance Inclusive en Milieu Rural (FIR) a réuni pas moins de 21 Caisses régionales, ainsi qu’Amundi et Crédit Agricole Assurances. Par ailleurs, Banquiers solidaires, le programme de volontariat du Crédit Agricole en faveur des partenaires de la Fondation, a clôturé une première année de succès : depuis le lancement du programme en 2018, 13 missions ont été lancées, pour un total de 123 jours consacrés à des missions.

L’année dernière, la Fondation a également développé de nombreux projets avec des partenaires institutionnels et techniques. Le programme avec l’Agence Française de Développement (AFD) est dans sa deuxième phase et soutient 22 institutions de microfinance en Afrique Subsaharienne. La Fondation a également reçu un prêt de la Banque européenne d’investissement d’un montant de 12 millions d’euros équivalent en Francs CFA et un financement pour développer un programme d’assistance technique afin de soutenir la microfinance en Afrique de l’Ouest.

En 2020, la Fondation continuera à travailler avec ses partenaires pour soutenir l’entrepreneuriat à impact et l’inclusion financière. Face à la crise du Covid-19, la Fondation organise son action avec d’autres bailleurs de fonds, en adaptant les plans de financement et d’assistance technique pour renforcer les capacités des organisations soutenues. 2020 sera une année marquante et la Fondation continuera à contribuer à la lutte contre la pauvreté, avec ambition et engagement.

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